10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Финансы, Ежедневные траты, Финграмотность

Как оплачивать через телефон

Как часто вы пользуетесь наличными или носите с собой банковскую пластиковую карту, чтобы оплатить покупки? А было ли такое, что вы забывали деньги или карту и приходилось возвращаться домой? Сейчас есть более удобный вариант оплачивать покупки. Дома этот гаджет забывают редко. И это смартфон. В статье расскажем все способы оплаты телефоном в 2024 году.

Отдельные приложения

Способ оплаты выбирайте в зависимости от того, какая операционная система установлена на телефоне — Android или iOS.

Mir Pay

Если телефон поддерживает функцию бесконтактных платежей NFC и на нем работает операционная система Android, установите приложение Mir Pay, которое помогает объединить все карты в одном телефоне. Этапы работы с приложением:

• Для оплаты достаточно разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.
• Или можно открыть приложение и выбрать нужную карту.
• При сумме платежа до 1 000 ₽ достаточно просто выключить телефон без разблокировки экрана.

QR-код

QR-код — черно-белый пиксельный квадрат. В нём зашифрованы банковские реквизиты компании, которой вы переводите деньги. Приложения банков отличаются, но алгоритм почти одинаковый:

• Не нужно ждать поступление перевода — деньги приходят мгновенно.
• При оплате через QR-код будьте внимательны. Нельзя использовать такой способ в малоизвестных заведениях или наводить на коды неизвестного происхождения, которые размещены, например, на объявлениях или в интернете.

Samsung Pay

Служба мобильных платежей для оплаты картами российских банков. Чтобы платить картой Мир с телефона, активируйте приложение.Этапы активации приложения:

• Оплачивать картой Мир через Samsung Pay можно только на оригинальных устройствах Samsung, предназначенных для использования в России.
• При оплате нужно авторизоваться в приложении через отпечаток пальца.

СБПэй

Оплата таким способом доступна только на тех ресурсах, которые подключили эту систему для приема платежей. В таком случае там есть кнопки Yandex Pay или ЯPAY. Чтобы все работало, выполните пункты ниже:

• Для оплаты покупок откройте приложение Yandex Pay, выберите нужную карту, нажмите кнопку Платить с Пэй.
• Оплату можно произвести по NFC или QR.

Платежные стикеры

Платежный стикер — своеобразный NFC-модуль, выпущенный для работы с определенным банком в виде маленькой пластинки. Это надежное средство платежа, имеющее защиту. Для использования потребуется ввести пин-код. Стикер наклеивают на чехол или телефон. При утере стикер можно заблокировать в приложении или по телефону горячей линии.

Как узнать, поддерживает ли ваш смартфон способы оплаты без карты?

Методы оплаты для владельцев iPhone и Android

Для владельцев смартфонов iPhone доступны следующие методы оплаты:

• QR-код
• Стикер
• СБПэй
• Yandex Pay

У владельцев устройств на Android практически нет ограничений, так как система открытая и свободно работает в России. Самым популярным способом оплаты является использование приложения Mir Pay. Не нужно выпускать отдельную карту, и для развития платежной системы часто проводятся акции со скидками и кэшбэками.

Дебетовая карта Райффайзен Банка

Для использования всех перечисленных методов оплаты покупок с помощью смартфона, рекомендуется оформить дебетовую карту Райффайзен Банка. Все транзакции безопасны и проводятся за несколько секунд.

Ограничения и бонусы переводов Raiffeisen

В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 000 ₽ в день. И до 29 февраля 2024 года вы можете переводить по номеру телефона по СБП без комиссии.

Pay to phone приложение

Pay to phone — это приложение, которое позволяет использовать телефон вместо терминала. Для использования этого приложения необходим смартфон на Android 10 и выше с модулем NFC. Принимать оплату через Pay to phone могут те, у кого есть расчетный счет в Тинькофф.

Преимущества приложения для оплаты

Это приложение особенно удобно для малого бизнеса, сезонной и выездной торговли, курьерской доставки. Можно использовать это приложение на случай поломки терминала, не тратясь на его аренду.

Условия акции и сниженной комиссии

Для получения сниженной комиссии в размере 1% необходимо было принять первый платеж через приложение с 1 сентября 2023 года по 29 февраля 2024 года. При использовании этой акции сниженная комиссия будет действовать до окончания действия договора с Тинькофф.

Комиссии при оплате

При оплате по QR-коду комиссия может составлять 0,2%, 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы деятельности компании. Платежи со стикеров или приложений для бесконтактной оплаты также будут пользоваться сниженной комиссией.

NFC технология оплаты

Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого устройство должно быть оснащено чипом, который передает данные на терминал по радиоканалу. Это делает сигнал невозможным для перехвата.

NFC-Оплата и Ее Основные Возможности

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Apple Pay и Google Pay

Важный момент: для оплаты покупок с помощью NFC необходимо не только наличие NFC-чипа в устройстве, но и специальное платежное приложение, обеспечивающее связь и передачу информации для оплаты. Ранее во всем мире альтернативы платежным системам от Apple и Google не было.

Платежные Системы на Android

Позже пользователи Android получили больше возможностей. Появились платежные системы, такие как Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay и SberPay в России.

Бесконтактная Оплата на Android

У пользователей Android появилась возможность использовать различные приложения для бесконтактной оплаты. Например, SberPay не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Для использования этой системы необходимо сделать приложение приоритетным для бесконтактной оплаты.

Системы Бесконтактной Оплаты для Пользователей Android

Чтобы использовать бесконтактную оплату на Android, пользователи могут выбрать одно из основных решений:

1. SberPay: Не требует специального подключения, доступен в мобильном приложении Сбербанка.
   

2. Samsung Pay: Позволяет оплачивать покупки на терминалах соответствующие протоколу бесконтактной оплаты.

3. Huawei Pay: Доступен для пользователей устройств Huawei.

4. Mir Pay: Для совершения покупок с помощью карт и устройств Мир.

5. Другие приложения: Существуют и другие приложения, позволяющие осуществлять бесконтактную оплату через NFC.

Как Пользоваться SberPay

Для оплаты через SberPay необходимо:

1. Обновить мобильное приложение Сбербанка до последней версии.
2. Найти раздел SberPay в приложении.
3. Добавить карту, которой будете пользоваться для оплаты.
4. Сделать SberPay приоритетным для бесконтактной оплаты.

## Mir Pay
Mir Pay - это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия - это должны быть карты Мир, в том числе кобейджинговые.
В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой Мир. К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.
Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту Мир (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.
## Samsung Pay
Samsung Pay - продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты Мир работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса - в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, Тинькофф и Райффайзенбанк.
## Huawei Pay
Huawei Pay - тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.
## Tinkoff Pay
Tinkoff Pay - приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за аналог SberPay, но в Тинькофф, а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу.
Вводящее в заблуждение название - сомнительный маркетинговый ход банка. Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров.
## Yandex Pay
Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!
## Как оплачивать телефоном без NFC
Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.
### СБПэй
СБПэй - способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона.
В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется.
При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете Оплатить. Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Терминал оплаты СБП MERTECH Mini с NFC предназначен для приема переводов по QR-кодам. В конструкцию QR-дисплея мы добавили NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Оборудование подходит для работы с Системой быстрых платежей и аналогичными сервисами. Установка приборов на кассе расширяет возможности оплаты с помощью смартфонов.

Особенности конструкции

Модификация терминала Mini разработана специально для установки на стене. На задней панели находится удобное и надежное крепление. Зафиксировать прибор можно на любой вертикальной поверхности. При желании устройство легко можно снять и перенести на другое место.

Крепление на стене освобождает место на столе кассира. У оператора кассы остается больше пространства для работы с товарами. Устанавливать прибор следует так, чтобы клиентам было удобно подносить к нему смартфоны.

Модификация терминала СБП MERTECH Mini обладает уменьшенными габаритами: 90х70х20 мм. Панели изготовлены из ударостойкого пластика. Оборудование выдержит многократные падения с 1,5 м. Для подключения устройство можно использовать USB кабель или сигнал Bluetooth.

Настенная модель отличается стильным и современным дизайном. Оформление лицевой панели упрощает прием платежей. В дизайне корпуса используется зеленый и белый цвет.

Как работает устройство

Терминал оплаты СБП используется для передачи ссылки на смартфон клиента. Для шифрования данных используется одновременно два способа:

Покупатель может выбрать, как именно внести деньги: распознать QR-код или поднести телефон, чтобы распознать NFC-метку. В любом случае в онлайн-банке откроется заполненная форма для отправки платежа. На странице будет указана в том числе сумма платежа. После подтверждения операции в течение 15 секунд деньги зачисляются на счет. Дисплей показывает уведомления об успешной обработке перевода или возникновении ошибки.

Технические характеристики

Терминал оплаты СБП MERTECH Mini с NFC обладает высокой производительностью при малых габаритах корпуса. Технические характеристики устройства:

Купить терминалы оплаты СБП Mini по низкой цене вы можете на сайте компании MERTECH. Для оптовых покупателей доступна выгодная система скидок. Доставка оборудования выполняется по Москве и Московской области, а также по всем регионам России. Оформите заявку на сайте, чтобы сделать заказ.

RAM 256K; FLASH: 1 MB

-20°С ~ +60°С

-10°C ~ +50°C

Габаритные размеры (ШхДхВ), мм

средний рейтинг товара

Нет отзывов о данном товаре. Станьте первым, оставьте свой отзыв.

Нет вопросов о данном товаре, станьте первым и задайте свой вопрос.

12 февраля 2024

Платить без карты – легко. Рассказываем, как пользоваться NFC-табличками на кассе самообслуживания

Все больше магазинов обновляют свои платежные системы, чтобы предложить покупателям новые, более удобные и безопасные способы оплаты. Одним из таких методов стала технология NFC (Near Field Communication).

Технология NFC позволяет бесконтактно оплатить покупки с помощью телефона. Покупатель прикладывает телефон к специальной табличке или сканирует QR-код, затем выбирает банк и переходит в мобильное приложение для оплаты.

Преимущества NFC-табличек на кассе самообслуживания

Платить через NFC удобно и быстро — рассчитаться за покупку можно даже если с собой нет карты и наличных. Как только покупатель приближает свой смартфон к терминалу оплаты, платеж происходит автоматически.

Кроме удобства, оплата через NFC-таблички на кассе самообслуживания — это безопасно. Данные о банковской карте хранятся в зашифрованном виде на устройстве пользователя, поэтому они не доступны для посторонних лиц. Кроме того, при каждой транзакции генерируется уникальный код, который используется для аутентификации платежа. Это делает NFC-платежи более безопасными, чем использование обычной пластиковой карты или наличных денег.

Еще одно преимущество оплаты через NFC – — возможность хранить и использовать различные версии банковских карт или виртуальных кошельков на одном телефоне. Например, если покупатель имеет несколько карт разных банков, он может сохранить их данные в своем приложении и выбирать, какую карту использовать при оплате. Это упрощает процесс оплаты и позволяет пользователю быть гибким в своих финансовых операциях.

Как оплатить покупки через NFC

Для современной кассы поддержка бесконтактной оплаты — базовая функция. Кассовая система СуперМаг УКМ 5 позволяет реализовать эту технологию. Система умет формировать банковскую платёжную ссылку и передавать её не только через QR-код, но и через NFC-метку. На кассах самообслуживания технологию удобнее всего реализовать через кнопку «оплатить по QR-коду», который будет отображаться прямо на экране КСО.

У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Приложение Mir Pay ― самый распространенный платежный сервис в России. Является аналогом ушедших сервисов, только работает с телефонами на базе Андроид. Важное условие: смартфон должен поддерживать бесконтактную оплату — NFC.

Еще одно ограничение следует из названия — приложение работает только с карточками платежной системы «Мир». Карты других систем (Visa, Mastercard, UnionPay) к Mir Pay подключить не получится.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Чуть проще работать через приложение СБП — СБПэй. Сервис доступен владельцам смартфонов с любой операционной системой. Пользоваться услугой безопасно, так как привязка софта идет к счету, а не к карте, то есть данные пластика в приложении не хранятся и не используются.

Последовательность оплаты покупок такая:

Samsung не ушел с российского рынка полностью. Им по-прежнему могут пользоваться держатели карт «Мир». При этом иностранная корпорация ограничила круг банков, карты которых могут приниматься к оплате. Список банков-партнеров нужно уточнять, так как он может меняться.

Далее нужно действовать, как при работе с Mir Pay — откройте приложение, пропишите в нем карты, с которых будете платить.

Приложение для оплаты есть и у Huawei. Его можно использовать на смартфонах Huawei и Honor.

К оплате принимаются только карточки UnionPay. Как и в случае с Samsung Pay, приложением могут воспользоваться не все владельцы смартфонов Huawei, а те из них, кто является держателем карт банков-партнеров. В данный момент это Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

Платежное средство работает стандартным способом. Нужно открыть приложение, выбрать карту для списания, затем поднести телефон к платежному терминалу.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.