Терминал для оплаты банковской картой

## Платежные терминалы
Платежные терминалы (автоматы приема платежей) — это многофункциональные автономные устройства для автоматизации расчетных операций. Под управлением специального ПО автомат выполнит работу оператора, кассира, продавца-консультанта без участия человека.
Автоматы могут принимать любые платежи, продавать билеты, оформлять заказы на товары, давать доступ к банковским продуктам. В этом разделе вы сможете выбрать устройства любых моделей по цене от 35 000 рублей: от напольных и уличных автоматов, до встраиваемых в поверхности и сверхкомпактных устройств. Специальное ПО для конкретных задач представлено в разделах Программы и Процессинги.
## Устали расширять штат сотрудников?
Устали расширять штат сотрудников, подбирать персонал, оплачивать отпуска и больничные? Автоматизируйте рабочие процессы в вашей организации!
## Где купить платежный терминал?
Если у вас нет опыта эксплуатации терминалов, и вы только начинаете заниматься этим бизнесом, то оптимальный выбор — купить терминал приема платежей у той процессинговой компании, с которой вы будете в дальнейшем работать. Как правило, это не самый дешёвый путь.
Однако, в случае каких-либо проблем с эксплуатацией терминала вы не попадёте в ситуацию, когда поставщик оборудования перекладывает вину на процессинговую компанию, а та — на поставщика оборудования.
Если же у вас уже имеется опыт эксплуатации аналогичных автоматов (игровых, вендинговых или других), то можно выбрать любого из множества поставщиков, представленных на этом сайте, исходя из собственных предпочтений к дизайну корпуса, комплектации, ценовой категории.
Ниже представлен список поставщиков терминалов самообслуживания, которых мы рекомендуем. Практически любой из них сможет предложить вам не только оборудование, но и готовое решение с ПО под ваши задачи.
## Выбирайте правильные платежные терминалы
При выборе терминала самообслуживания следует обратить внимание на его внешний вид, состав комплектующих, из которых он собран, и историю производителя. Внешний вид (дизайн корпуса) важен, поскольку устройства в корпусах современного дизайна пользуются большим доверием пользователей, чем устаревшие модели начала 2000 годов.
С тех пор производители проделали огромную работу по усовершенствованию конструкции устройств, и новые модели — более эргономичны, экономны и соответствуют актуальным требованиям к устройствам для автоматических расчетов.

Основные компоненты автомата

У грамотного производителя в комплектацию автомата обычно входят компоненты, проверенные длительной эксплуатацией. К таким относятся купюроприемники CashCode, принтеры Custom, сенсорные экраны известных производителей.

Опытные разработчики не экономят на комплектующих, используя оборудование проверенных марок и своевременно обновляя компоненты с учетом выхода усовершенствованных моделей.

С 2018 года в составе устройств самообслуживания непременно должна быть онлайн-касса (требование ФЗ-54). Поскольку такая ККТ — новая разработка, их установка и последующая эксплуатация в большинстве случаев вызывает трудности. Поэтому при покупке терминала необходимо предварительно изучить вопрос, выбрать кассу надежного производителя и проверять наличие именно этого кассового аппарата в комплектации выбранных терминалов.

В связи с активным распространением безналичных расчетов, в последние несколько лет большинство производителей комплектуют свои модели POS-терминалами для оплаты банковскими картами. Спрос на устройства, принимающие только наличные деньги, постепенно снижается.

Исследование производителя

Кроме всего перечисленного необходимо изучить историю производителя автоматов, почитать о нем отзывы в сети и на нашем форуме, чтобы исключить возможность покупки у недобросовестных поставщиков.

На что обращать внимание при покупке терминала?

Выбор надежных компонентов

Категорически не рекомендуется покупать аппараты с купюроприёмниками в низшей ценовой категории (ICT, Matrix, GPT, NV9), какой бы привлекательной не казалась их цена. Надёжность купюроприёмника и качество распознавания купюр играют ключевую роль в обеспечение надёжной работы всего устройства.

Осмотр оборудования

Не рекомендуется покупать автоматы по фотографии, на основании только рекламного изображения на сайте производителя. При осмотре оборудования обратите внимание на общее качество корпуса, сборки терминала, крепления всех компонент, доступность их для обслуживания.

Проверка комплектации

Тщательно проверьте предлагаемую комплектацию терминала. Часто за низкой ценой скрываются отсутствие модема и источника бесперебойного питания. Наличие в терминале самообслуживания мощного системного блока не обязательно.

Память и процессор

Если терминал имеет второй монитор, изображение на который выводится с компьютера, лучше выбрать модель с 512 МБ памяти. Не рекомендуется покупать устройства на базе промышленного чипсета VIA-C3.

Следуя этим рекомендациям, можно выбрать качественный терминал для бизнеса без лишних затрат и проблем.

Устройства самообслуживания разного назначения

В зависимости от функций и назначения различают аппараты приема платежей, банковские устройства самообслуживания, киоски электронной очереди, билетные автоматы, цифровые витрины для торговых залов, автоматы самозаказа для ресторанов, автоматические ресепшены для фитнес-клубов и турагентств, электронные кассиры для управляющих и энергосбытовых компаний, депозитные машины для самоинкассации и сбора выручки.

Примеры внедрения терминалов

Поскольку прием платежей требует обязательной фискализации, предпочтение лучше отдать тем моделям киосков, в которых уже имеется фискальный регистратор или онлайн-касса, а не принтер, печатающий нефискальный чек.

Примеры устройств

Терминал MERTECH Mini

В терминале оплаты СБП MERTECH Mini с NFC объединены функции QR-дисплея и NFC-модуля. Конструкция устройства предполагает установку на стене. Терминал предназначен для обработки платежей через СБП или другие аналогичные сервисы.

Особенности конструкции

Модификация Mini отличается маленьким корпусом. Размер устройства: 90х70х20 мм. На тыльной стороне корпуса находится крепление для установки на стене. Механизм обеспечивает надежную фиксацию на любой поверхности.

Панели корпуса сделаны из ударопрочного пластика. Материал выдержит многократные падения 1,5 м на твердый пол. Закрепленное на стене устройство можно подключить к кассе через порт USB или по Bluetooth сигналу.

Как работает терминал

Кассовая программа генерирует ссылку на форму платежа. Программное обеспечение выполняет шифрование ссылки двумя способами: как QR-код и NFC-метку. Клиент может выбрать удобный вариант. После передачи ссылки в мобильном банке откроется заполненная форма оплаты.

Технические характеристики

Внутри терминала оплаты СБП MERTECH Mini установлена надежная электроника. Технические характеристики модели:

• Память RAM: 256K; FLASH: 1 MB
• Процессор: ARM Cortex A 4
• Гарантия: 1 год
• Температура хранения: -20°C ~ +60°C
• Температура эксплуатации: -10°C ~ +50°C
• Тип дисплея: TFT
• Интерфейсы: USB; Bluetooth

Корпус устройства

Корпус устройства изготовлен из ударостойкого пластика. Материал панелей выдерживает частые падения на твердый пол с высоты до 1,5 м. Устанавливать приборы лучше на уровне груди, чтобы клиентам было удобнее оплачивать покупки с помощью смартфона.

Интеграция с кассовыми программами

Терминалы СБП MERTECH интегрированы с большинством кассовых программ. При выборе СБП как способа оплаты на экране прибора появляется QR-код. В нем зашифрована ссылка на форму платежа в мобильном банке. Параллельно с QR-кодом создается NFC-метка со ссылкой.

Современный дизайн

У терминалов оплаты современный дизайн. Передняя панель сделана зеленой, а все остальные части корпуса — серыми. Большой экран показывает четкие QR-коды, и смартфоны быстро их распознают.

Подключение к онлайн-кассе

Подключив настенный прибор к онлайн-кассе можно через кабель USB или по Bluetooth соединению. При сборке терминалов оплаты СБП MERTECH Mini с NFC используются надежные электронные компоненты.

Как работает устройство

Чтобы внести оплату, клиент может приложить смартфон или распознать QR-код. В мобильном банке откроется заполненная форма платежа, где будет указана сумма. После подтверждения операции деньги поступают на счет магазина в течение 15 секунд. Устройство показывает отчет о поступлении денег или ошибке при обработке платежа.

Затем информация отправляется в банковское учреждение покупателя, со счёта которого производится списание средств. В свою очередь, продавец с каждой начисленной ему суммы производит оплату комиссии, а деньги получает на свой расчётный счёт в течение трёх дней.

Онлайн-кассы фиксируют совершение акта покупки, о чём информируют налоговиков через оператора фискальных данных. Фискальный регистратор пробивает чек, а платёжный терминал оформляет чек безналичного расчёта, который и выдаётся покупателю.

Это упрощённое описание процесса оплаты товаров безналичным расчётом, который невозможно представить себе без участия терминала.

Аппарат для безналичного расчета

Чтобы разобраться в процессе покупки через устройство для оплаты банковскими картами, следует знать о нескольких моментах.

Банковский аппарат, обеспечивающий оплату безналичным способом, называется эквайринговым (POS) терминалом. Основное его назначение заключается в считывании информации с банковских карт и передачи их посредством интернет-связи в банковское учреждение. По своему внешнему виду большинство терминалов выглядят как компактные по размерам устройства с небольшой клавиатурой и экраном.

Для процесса считывания широко используются не только банковские карты, но и другие техсредства:

Следует понимать, что существует много моделей платёжных терминалов. Одни из которых, в первую очередь, предназначены для использования в крупных сетевых магазинах с повышенным покупательским потоком. Другие эффективней применять для оплаты услуг службы доставки. Но и первые, и вторые работают по одному принципу.

Этапы этого процесса схематично можно описать следующим образом:

Некоторые аппараты для безналичного расчёта выполняют такую работу совместно с другими техническими устройствами, но схема взаимодействия остаётся всегда аналогичной.

Виды платёжных терминалов

Среди широко используемых модификаций терминалов, предназначенных для работы в различных условиях, можно выделить следующие типы устройств;

Оборудование

Соберите свое POS-решение

Платежные терминалы для приема оплаты с банковских карт от LIFE PAY.

Ключевые характеристики типов устройств для безналичного расчёта

В современных торговых сетях получили наиболее широкое распространение. Обеспечивают как контактный, так и бесконтактный способы оплаты. Могут успешно работать с пластиковыми картами, смартфонами и другими устройствами с системой NFC.

Автономные устройства оснащаются мощными процессорами, обладают повышенным объёмом памяти и обеспечивают высокую производительность в торговле.

Информацию о покупке в банк-эквайер могут направлять разными способами. Вследствие чего, обеспечивается стабильность и длительность их работы. Некоторые терминалы оплаты представляют собой полноценную онлайн-кассу. Они могут формировать и распечатывать бумажные чеки. При этом не нужно приобретать дополнительное оборудование, что повышает их экономическую рентабельность.

Модульные устройства

Это своего рода мини-терминалы для пластиковых карт, которые представляют собой картридеры. Они обладают одной особенностью – могут считывать информацию, но не передают её в банковское учреждение. А потому для полноценной работы требуется подключение к смартфону или планшету.

Понадобится и установка специального программного приложения. Посредством которого, будет осуществляться передача данных банку-эквайеру. Несмотря на это, модульные устройства тоже получили широкое распространение. Пользоваться такими устройствами ничуть не сложнее в сравнении с другим банковским оборудованием.

Принципиальное отличие заключается в том, что вся считанная информация переносится не в кардридер, а через приложение в банк-эквайер. Банк подтверждает или отказывает в проведении операции.

POS-терминалы

Ещё один тип аппаратов для эквайринга называются POS-терминалами. В переводе с английского языка дословно звучит, как «точка продажи».

Смарт-терминалы

Принимайте оплату наличными, банковскими и бесконтактными картами. Печатайте чеки с помощью встроенного принтера.

Обратите внимание!В соответствии с действующей нормативно-правовой базой, а именно требованиями Закона «О защите прав потребителей», предприниматель обязан оснастить торговую точку аппаратом приёма платежей по картам безналичным способом, если она приносит больше 5 миллионов рублей годовой выручки.

Исключением из такого правила составляют те районы и местности, в которых невозможно обеспечить стабильное интернет-соединение.

Специальных терминалов для индивидуальных предпринимателей или коммерческих организаций других правовых форм просто не существует. Нужно приобрести кассовый терминал для магазина любой модификации и типа и выполнить его настройку при помощи банковских сотрудников, с которым имеется заключённый договор об обслуживании.

На что обратить внимание при выборе типа и модели терминала

Жёстких требований на законодательном уровне по регламенту, модели, функциональным особенностям нет. На выбор точки приёма платежей по картам также не влияет количество клиентов, общей и полезной площади торгового помещения.

Предприниматель может выбирать такой аппарат по своему предпочтению. При этом следует обратить внимание на несколько важных моментов.

В первую очередь – это тип бизнеса.

Точка мелкой розничной торговли

Для небольшой по выручке и общей площади розничной точки продажи, где фактически не собираются длинные очереди, а задержка клиента на несколько секунд не играет роли, оптимально подойдёт недорогой POS-терминал для ИП. Если имеется онлайн-касса, то можно приобрести такое устройство стационарного типа, которое работает от обычной розетки и проводного интернет-соединения.

Если же розничная торговля осуществляется при множестве клиентов и нужно обязательно пользоваться онлайн-кассой, то сразу же стоит задуматься и о приобретении SMART-терминала. Это позволит обеспечить полную совместимость устройств при минимальных финансовых расходах.

При торговле вне стационарных помещений

В некоторых случаях не всегда получается обеспечить стабильное интернет-соединение. Например, ведение торговли выездного типа, доставка товаров при помощи курьера, на рынках и др. В таких ситуациях следует обратить внимание на модульные устройства, которым для работы требуется коммуникация со смартфоном.

Такие терминалы выделяются своей надёжностью, отличаются неприхотливостью в работе и поддержкой всех используемых способов считывания данных. Если в магазине или павильоне установлен прилавок небольшого размера, рекомендуется дополнительно приобрести ПИН-пад и установить его со стороны покупателя.

Можно брать оплату через терминал, используя POS-терминалы. Но следует учесть, что их цена несколько дороже и больше по своим габаритам.

Торговля в супермаркетах или торговых точках с интенсивным покупательским потоком

В таких случаях важна высокая скорость расчётных операций, чтобы не допускать образования очередей. Необходимо использовать эквайринговые терминалы стационарного типа, оснащённые ПИН-падом. Также важно, чтобы было сразу несколько альтернативных способов интернет-связи. А такие устройства позволяют обеспечивать это. И тогда, при отключении одного из способов, представляется возможность связаться через интернет с оператором фискальных данных и банком-эквайером по другому каналу.

Из явных преимуществ таких устройств можно отметить:

Окончательный выбор терминала, его модель всегда остаётся за предпринимателем. Перед его покупкой стоит определить минимальный набор функций устройства и возможность его коммуникации с имеющейся кассовой техникой.

Мобильные терминалы

Принимайте оплату банковскими картами в точках доставки. Сделайте ваших курьеров еще мобильнее

Как выбирать терминал

Для начала следует выбрать банковское учреждение, которое и будет выступать в роли партнёра по прёему безналичных платежей. Перед покупкой терминала следует предпринять ряд шагов:

Если следовать этим советам, то получится с первых дней наладить комфортное сотрудничество с банком-эквайером.

Как установить и подключить терминал

В ситуации, когда терминал покупается или арендуется в банковском учреждении, самым верным решением будет воспользоваться услугами службы техподдержки. Для этого нужно лишь предоставить доступ к кассовому аппарату.

И даже в случае, когда монтаж и подключение, само устройство терминала кажется несложным, нужно осознавать, что это всего лишь полдела. Главное – это правильная настройка аппарата. Любая ошибка или незначительная погрешность могут повлечь за собой нарушение законодательства со всеми вытекающими из этого негативными последствиями.

Порядок настройки напрямую зависит от типа устройства терминала и конкретной его модели. А потому должна выполняться строго индивидуально. Хотя некоторые шаги аналогичны друг другу.

Алгоритм работы терминала оплаты картой на кассе

Терминал оплаты картой на кассе для покупателя и продавца требует совершенно разное количество действий.

От клиента требуется приложить банковскую карту или подтвердить своё согласие вводом пин-кода. Что касается продавца, то здесь последовательность действий состоит из гораздо большего числа шагов:

Как следует из приведённого перечня, именно от правильности действий продавца зависит, сможет ли клиент рассчитаться банковской картой. Как показывает сложившаяся практика, если клиент, не может по независящим от него причинам рассчитаться безналом, вряд ли он обратится в такую торговую точку ещё раз.

Правовое положение сторон операции безналичного расчёта

На первый взгляд кажется, что сторонами оплаты покупки безналом являются только продавец и покупатель. На самом деле, их несколько больше:

В некоторых случаях в сделках могут принимать участие и процессинговые компании (посредники).

Владельцы торговых точек имеют право на получение технически исправного оборудования, на консультирование по вопросам, связанным с ним, на техобслуживание и помощь.

При этом они несут ряд обязанностей:

Финансовое (банковское) учреждение также несёт ряд обязательств:

Оплата за оказание услуг взимается по действующим тарифным планам.

Как называется аппарат для безналичного расчёта?

Официальное название такого оборудования — POS-терминал. С его помощью клиент может произвести расчёт за товар/услугу посредством банковской карты безналом. А все остальные модификации такого терминала отличаются между собой возможностями, размерами и другими техническими особенностями. Разные модели таких устройств могут считывать информацию различными способами.

Как установить нужное программное обеспечение (ПО) на POS-терминал?

Как правило, предприниматель может не переживать по этому поводу. В РФ сложилась устоявшаяся практика – все технические вопросы, в том числе и по поводу ПО терминалов ложатся на техническую поддержку партнёра-эквайера. Для этого достаточно выбрать эквайера и заключить с ним договор, в который включены вопросы техподдержки.

Что считается моментом оплаты при безналичном расчете?

В соответствии с Постановлением ВС РФ при безналичном расчёте моментом оплаты считается время зачисления денег на корреспондентский счёт банка, работающего по договору с кредитором.

Зачем вообще нужны ПИН-пады?

Стоит заметить, что такое оборудование (ПИН-пад) только условно можно называть POS-терминалом. Они предназначены для продления срока службы основного терминала. При использовании ПИН-пада нет необходимости поворота терминала клиенту для ввода пин-кода (при совершении сделки на сумму, превышающую одну тысячу рублей). Сами по себе ПИН-пады доступны по стоимости, прочны и легко ремонтируются и заменяются.

Компания LIFE PAY запускает новый продукт — BNPL для POS-терминалов и приложений на смартфоне. Это первый сервис подобного рода в России, работающий на доставке и позволяющий разделить оплату на несколько равных частей.

Получайте самые актуальные новости в моменте

Напишите свой e-mail и мы уведомим Вас, когда появятся наши новые статьи!

Банковской картой или с помощью платежного стикера, Tinkoff Pay, Samsung Pay, Mi Pay, Mir Pay и других платежных сервисов на российском рынке

Клиент плотно прикладывает карту или смартфон к модулю NFC, который находится на задней части смартфона кассира.

Пошагово процесс выглядит так:

Если покупка дороже 1000 ₽, покупатель вводит ПИН‑код от банковской карты и нажимает «Подтвердить».

Предупредите покупателя, что цифры на клавиатуре для ввода ПИН-кода расположены не по порядку. Это нужно, чтобы кассир или злоумышленники не могли запомнить или скопировать ПИН-код получателя

Если оплата прошла, вы увидите статус «Оплачено».

Нажмите «Понятно», если хотите завершить прием платежа, или «Отправить квитанцию», если клиент просит электронную квитанцию об оплате

Если оплата не прошла, может быть несколько причин.

Недостаточно денег на карте. Вы увидите сообщение «Оплата не прошла — недостаточно денег», если у покупателя не хватает денег на счете. Предложите покупателю проверить баланс и лимиты или использовать другую карту.

Вы увидите сообщение «Оплата не прошла — ошибка чтения карты», если возникла проблема на вашей стороне. Например, не включен NFC или интернет не стабилен. Как решить проблемы с оплатой

Если карта не прочиталась, проверьте, включен ли у вашего смартфона модуль NFC, стабильное ли интернет-соединение

Вы увидите сообщение «Не получилось настроить терминал — прервалось соединение с интернетом». Попробуйте переподключиться к сети Wi‑Fi или сотовой связи.

Включен режим разработчика. Вы увидите сообщение «Чтобы пользоваться приложением, отключите режим разработчика». Нажмите «К настройкам» — приложение перенаправит в настройки вашего смартфона, где можете отключить режим.

При оплате по QR‑коду приложение генерирует QR‑код, клиент сканирует его камерой смартфона и оплачивает покупку в своем онлайн-банке.

Если не увидели экран об успешной оплате и на вкладке «Операции» нет информации о проведенном платеже, значит, оплата не прошла. Попросите покупателя еще раз оплатить покупку и объясните, что в первый раз деньги с его счета не списались.

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.