Нюансы и недокументированные возможности

Как платить телефоном вместо карты с помощью NFC?

Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого телефон должен быть оснащен NFC-чипом, который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Зона действия NFC составляет всего несколько сантиметров, что делает сигнал неперехватываемым.

Недавно NFC-чипы были доступны только в премиум смартфонах, однако в настоящее время практически все смартфоны оборудованы этой функцией. NFC можно использовать для передачи информации, обмена файлами и оплаты покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол.

Для выполнения бесконтактных платежей через телефон необходимо наличие не только NFC-чипа, но и соответствующего платежного ПО. В России доступны различные платежные системы для пользователей Android, такие как Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay и SberPay.

Бесконтактная оплата на Android

Для пользователей Android существует несколько основных способов осуществления бесконтактных платежей через телефон:

1. Установка альтернативных приложений платежных систем с помощью сторонних маркетплейсов или файловых источников.

2. Воспользоваться системами Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay или SberPay.

3. Учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard в некоторых приложениях и использовать Национальную систему платежных карт (НСПК) в качестве единственного оператора банковских карт в России.

Таким образом, пользователи Android могут выбрать удобный способ бесконтактной оплаты через свои телефоны вместо карты.

SberPay

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии.

Чтобы начать использовать SberPay, вам нужно:

• Найти в приложении SБОЛ раздел SberPay
• Добавить карту Сбербанка, которую вы планируете использовать для оплаты
• Сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты

После этого вы сможете оплачивать покупки на терминалах, поддерживающих бесконтактную оплату. Обычно это все терминалы магазинов.

Mir Pay

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Однако, для использования Mir Pay вам потребуется карта платежной системы Мир.

Чтобы начать использовать Mir Pay, вам нужно:

• Установить приложение Mir Pay
• Добавить карту Мир
• Выбрать Mir Pay как основной платежный сервис в настройках телефона

Samsung Pay

Samsung Pay продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Теперь поддерживаются карты Мир, однако, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса. В России больше 30 таких банков.

Huawei Pay

Huawei Pay работает на телефонах этого производителя, но поддерживает только карты китайской платежной системы Union Pay, выпущенные в России.

Tinkoff Pay

Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не использует NFC-чип. Она предназначена для онлайн-оплаты и работает только с картами этого банка в интернет-магазинах.

Не путайте Tinkoff Pay с SberPay или другими системами бесконтактной оплаты.

Yandex Pay

Аналогично, Yandex Pay предназначен для онлайн-оплаты и работает только с картами этого банка в интернет-магазинах.

Как оплачивать телефоном без NFC

Если ваш телефон не поддерживает NFC, вы можете использовать специальные аксессуары, такие как NFC-наклейки или NFC-брелоки, для бесконтактной оплаты. Для этого потребуется установить приложение, связать его с вашими картами и использовать аксессуар при оплате на терминалах.

Для магазинов, не поддерживающих бесконтактную оплату, можно использовать мобильные приложения банков для генерации QR-кодов оплаты.

В итоге, у вас есть несколько вариантов оплаты покупок с помощью мобильного телефона, даже если у вас нет встроенного NFC.

![](https://s.digitalocean.ru/upload/1674901651_l444g4o5uoiklueughb75a6sdavjvyf4.jpg)

Если у вас нет приложения, поддерживающего бесконтактную оплату через NFC, или ваш телефон не оснащен NFC чипом, или вы являетесь пользователем устройств Apple, то у вас все равно есть альтернативные способы оплаты покупок с помощью мобильного телефона, которые не требуют передачи данных через радиоканал.

СБПэй

СБПэй является способом оплаты, который не только не требует наличия NFC, но даже банковской карты. С его помощью вы можете оплачивать покупки напрямую со своего счета. Оплата происходит путем считывания QR-кода с терминала продавца с помощью камеры вашего телефона. Отличительной особенностью от NFC является то, что практически на всех устройствах имеется камера, доступ к которой не ограничен. Для использования данного способа оплаты необходимо привязать банковский счет к приложению, после чего подтверждение покупки через банковское приложение уже не потребуется. При совершении оплаты вам нужно будет выбрать необходимый счет, отсканировать QR-код и нажать кнопку Оплатить. Подтверждение транзакции на кассе продавца придет моментально. Приложение доступно как для Android, так и для iOS.

НСПК

В декабре 2022 года НСПК (Национальная система платежных карт) обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей территории страны. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты через QR-код на половине POS-терминалов к апрелю и на 85% POS-терминалов к 25 октября.

Ограничения

Поскольку СБПэй не использует данные с карты, некоторые банки могут не начислять кэшбэк за такие платежи, а также взимать комиссию за операции с кредитных карт. Поэтому рекомендуется уточнять это в своем банке.

NFC-стикеры

NFC-стикеры — это новый тренд, но их революционность сильно преувеличена. Суть технологии заключается в том, что на ваш телефон наклеивается специальная наклейка с чипом, который используется для проведения оплаты, вместо встроенного в телефон NFC-чипа. Хотя это и продвигается в СМИ как возможность платить снова с помощью iPhone, на самом деле эти наклейки представляют собой обычный чип кредитной карты на самоклейке. При этом вы не платите вашим телефоном, а просто обычной банковской картой.

Метод использования NFC-стикеров ранее применялся, когда NFC в телефоне был признаком статуса и крутизны владельца. Человек мог вставлять обычную банковскую карту в чехол телефона, чтобы создать иллюзию оплаты через мобильное устройство.

Выводы и перспективы

В итоге, если у вас нет возможности использовать NFC для оплаты покупок с помощью мобильного телефона, есть альтернативные способы, такие как СБПэй и NFC-стикеры. Они позволяют осуществлять оплату без физической банковской карты и использования NFC в устройстве. Кажется, что в будущем эти методы станут все более популярными и широко распространенными со временем.

Прогнозы по использованию мобильных платежей в России

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Ввод цифрового рубля

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – новое средство платежей

Цифровой рубль – что это и зачем? Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего. Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

Денежные операции

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.

Развлечения

Новые возможности для путешествий

Спорт и Здоровье

Новые возможности для работы

Бесконтактная оплата на смарт-часах

Бесконтактная оплата с помощью NFC доступна в смарт-часах серий HUAWEI Watch 3/4 Watch GT3/GT4, а также в версии Ultimate. Она работает в связке с iPhone или Android-смартфоном. Но есть нюансы: банковская карта должна принадлежать платёжной системе UnionPay, а приложения для работы со сторонними картами доступны не на всех часах.

Процесс настройки оплаты

Пользователи форума 4PDA разобрались, как настроить оплату на упомянутых моделях, и расписали процесс в подробной инструкции.

Использование HUAWEI Pay

Бесконтактная оплата на поддерживаемых моделях смарт-часов производится через сервис HUAWEI Pay. Им можно пользоваться, если есть карта платёжной системы UnionPay. Такую карту в России выпускают 11 различных банков. Однако стабильно с часами работают пластик и виртуалки только двух финансовых учреждения — Газпромбанк и Россельхозбанк.

Заключение

Эксперты форума 4PDA сообщают, что указанные банки легко можно привязать к часам через Android-смартфон в утилите HUAWEI Health. Для некоторых моделей часов это единственный способ активации бесконтактной оплаты.

Оплата по NFC в обход HUAWEI Pay предполагает установку APK на часы не через магазин App Gallery. Может показаться, что для этого потребуется много сложных манипуляций, но это не так. Энтузиасты отыскали сравнительно простые способы активации функции. Они не протестированы компанией HUAWEI и нужны для использования других платёжных систем: Mir Pay, Tinkoff Pay, SberPay и Alfa Pay (последние две — через привязку с помощью установки клиента банка на аксессуар).

Также есть возможность оплаты часами в связке с iPhone. Правда, телефоны Apple не позволяют привязать карту к наручному аксессуару стандартными средствами, поэтому для настройки нужно воспользоваться Android-устройством. Подробная инструкция по активации функции размещена в тематической ветке форума.

У владельцев смартфонов на Android в плане оплаты через NFC гораздо больше выбора, так как операционная система имеет открытый исходный код. Пользователям iPhone сложнее — в iOS запрещен доступ к NFC для сторонних приложений.

QR-код

Владельцы смартфонов на iOS и Android могут использовать оплату по QR-коду — здесь есть возможность платить также картами Visa и MasterCard. Нужно открыть мобильное приложение вашего банка, найти раздел или иконку «Оплата по QR-коду» и считать камерой специальный QR-код на терминале, чеке или наклейке на кассе.

Фактически оплата происходит через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Потому нужно быть подключенным к СБП. Также вам понадобится подключение к интернету. И учтите, что при оплате по QR-коду банки, как правило, не начисляют баллы кэшбэка, а сам способ поддерживается не во всех магазинах и других местах.

СБПэй

Для оплаты по Системе быстрых платежей не обязательно использовать приложение своего банка. И на iPhone, и на Anfroid-смартфон можно установить приложение СБПэй от Национальной платежной системы. Ему не нужны данные карты — деньги списываются с банковского счета.

Соответственно, для использования приложения необходимо указать номер банковского счета и телефона. Оплата производится точно так же, как по QR-коду, но открывать вы будете СБПэй.

Samsung Pay

Обладатели смартфонов южнокорейского бренда могут установить из официального магазина Samsung Galaxy Store приложение Samsung Pay и использовать его в качестве альтернативы Google Pay. Приложение поддерживает карты МИР любых банков, в том числе виртуальные.

Правда, не обошлось без ограничений. Samsung Pay может не работать с новыми смартфонами, ввезенными по параллельному импорту, если у них в прошивке указан не регион SER ( «сделано для России»).

Mir Pay

Mir Pay — приложение для бесконтактной оплаты картами системы МИР от любых банков, включая кобейджинговые Мир-UnionPay. Оно работает на Android-смартфонах и скачивается из магазинов Google Play, RuStore и AppGallery.

После установки приложения достаточно добавить в него любую карту МИР и в настройках смартфона выбрать Mir Pay основным платежным сервисом. В приложение можно добавить больше одной карты.

В нашем случае оплата проходила без проблем, но пользователи иногда жалуются, что сервис зависает, а карты не добавляются. В таком случае можно попробовать отключить в настройках гаджета мобильный интернет, Wi-Fi, Bluetooth и NFC, после чего перезагрузить смартфон, включить мобильную передачу данных, добавить карту и уже после этого активировать NFC.

SberPay

Сервис подходит для карт МИР от СберБанка, но полноценно работает только на Android. Отдельно скачивать ничего не нужно, SberPay уже «вшит» в официальное приложение, но нужна версия СберБанк Онлайн 14.5 и новее.

Чтобы привязать карту к SberPay, в мобильном приложении нужно зайти в раздел «Кошелек», открыть все счета, выбрать «SberPay — оплата телефоном». Есть альтернативный способ: выберите свою карту МИР, зайдите в настройки и там нажмите «Подключить карту к SberPay».

На смартфонах в iOS сервис будет в урезанном варианте — его можно использовать для онлайн-платежей на сайтах.

HUAWEI Pay

Не только у Samsung есть собственное приложение для оплаты, но и у HUAWEI. Оно работает лишь на устройствах этого производителя, оснащенных NFC, а также на некоторых смартфонах HONOR. Кроме того, сервис поддерживает только карты UnionPay, выпущенные в России банками «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Солидарность» или «Восточный».

Также пользователи системы отмечают, что далеко не все терминалы для оплаты работают с HUAWEI Pay.

NFC-стикеры

Платежный стикер — это наклейка с NFC-чипом, который привязан к банковской карте. По сути, это та же карта, только маленькая, без магнитной полосы, номера и кода. Стикер приклеивают к задней панели смартфона, а потому у владельца складывается полное ощущение того, что все как прежде: для оплаты достаточно приложить телефон к терминалу. Способ можно использовать как для бесконтактной оплаты товаров и услуг, так и для снятия наличных в банкоматах с NFC.

Платежный стикер от банка Тинькофф

Но учтите: если у вас несколько карт разных банков, стикер на устройство можно наклеить только один. В противном случае терминал либо отреагирует ошибкой, как при прикладывании нескольких карт одновременно, либо оплата пройдет со случайно выбранной карты. произвольно. Также стикер не рекомендуется прятать под чехлом — терминал может его не считать.

Для использования стикера нужно отключить на своем смартфоне бесконтактную оплату, чтобы не было конфликта NFC-чипов. На iOS для этого удалите все карты в приложении Wallet, на Android бесконтактная оплата отключается в настройках гаджета.

Многие российские банки предлагают NFC-стикеры. Ниже мы рассмотрели условия получения наклеек в некоторых банках.

Платежный стикер от Сбера

Клиенты Сбера получили возможность заказать новые платежные стикеры с 7 июля 2023 года. Наклейка от Сбера — аналог дебетовой СберКарты МИР от Сбербанка.

Для клиентов с подпиской СберПрайм+ стикер бесплатный, остальным за выпуск нужно заплатить 700 рублей. Тарифы за обслуживание совпадают с условиями СберКарты: бесплатно при тратах от 5000 рублей в месяц, иначе нужно платить 150 рублей в месяц

Заказать NFC-наклейку можно в официальном приложении банка, там же выбирается дизайн. По мере готовности стикер получают в выбранном отделении банка, предъявив паспорт.

Альфа-стикер

Чтобы заказать Альфа-стикер, нужно заполнить специальную форму на сайте банка или оставить заявку в приложении Альфа. Первичный выпуск бесплатный, а вот за перевыпуск, если вы, например, потеряли наклейку, придется заплатить 290 рублей.

Условия обслуживания совпадают с тарифами Альфа-карты: при совершении покупок от 10 000 рублей в месяц — бесплатно, иначе — 49 рублей в месяц. Здесь вам не предложат выбрать дизайн: есть только стикеры с котом Альфа.

Росбанк Мини

Чтобы получить платежный стикер Росбанк Мини, нужно оформить классическую дебетовую карту. Наклейку можно заказать любым удобным способом: в чате мобильного приложения, по телефону контакт-центра или в отделении банка. Курьер привезет стикер домой или в отделение банка.

Оформление и доставка наклейки бесплатные, обслуживание карты обойдется в 699 рублей в год.

Tinkoff Pay

Платежный стикер Tinkoff Pay могут заказать обладатели большинства кредитных и дебетовых карт Тинькофф — это делается в мобильном приложении банка, наклейка оформляется как дополнительная карта. К каждой карте можно выпустить до 10 стикеров с учетом уже имеющихся дополнительных карт.

Наклейку привозит по указанному адресу представитель банка, при себе вам нужно иметь паспорт. Пользователи Tinkoff Premium и Tinkoff Private не платят за стикер, бесплатен он и для владельцев кредитных карт. Всем остальным нужно заплатить 700 рублей.

Платежный стикер Газпромбанка

В Газпромбанке платежный стикер выпускается бесплатно в качестве дополнительной карты к уже существующему счету. Получить его можно в любом офисе Газпромбанка, причем ждать не придется — наклейку выдадут прямо на месте.

После 30 сентября 2023 года обслуживание стикера будет стоить 50 рублей в месяц, но премиальные клиенты и подписчики сервиса «ГПБ Плюс» смогут пользоваться им бесплатно.

Стикеры Opencard

Банк Открытие предлагает оформление стикеров Opencard — для получения нужно прийти в офис или написать в чат мобильного приложения.

Выпуск стикера стоит 500 рублей, но они вернутся на счет в виде бонусов после того, как вы оплатите наклейкой покупки на сумму более 10 000 рублей. Обслуживание бесплатное.

Платежный стикер Почта Банк

В Почта Банке стоимость получения стикера составляет 699 рублей. Стикер оформляется как новая карта, его можно привязать к уже существующему дебетовому платежному счету в банке или открыть новый счет специально для него.

Чтобы заказать и получить NFC-стикер, придется посетить одно из отделений — сделать это онлайн или оформить доставку не получится.

Подводим итоги

Альтернативы Apple Pay и Google Pay в России существуют, но у каждого способа есть свои ограничения.

Оплата через СБП довольно удобна: ее принимают во многих местах, карта не нужна, есть собственное приложение. Но за платеж по QR-коду вы не получите кэшбэк от банка, а способ предлагают не все продавцы товаров или услуг.

Владельцы устройств на Android могут по-прежнему пользоваться оплатой через NFC при помощи сервисов наподобие Samsung Pay или SberPay, но есть ограничения — у вас должна быть соответствующая карта либо смартфон определенной марки. Также пользователи сервисов иногда жалуются на сбои. NFC-стикеры удобны, если вы платите одной и той же картой, однако некоторые банки устанавливают доплаты за выпуск наклеек, а еще они могут отклеиться.