Как правильно платить телефоном в магазине

Начало истории бесконтактной оплаты

Началось всё со старого доброго бартера, когда люди обменивались не QR-кодами, чтобы перевести деньги по телефону, а реальными товарами, равноценными друг другу.

И так продолжалось очень долго, уровень бартера вышел на международный. Все товары для каждого участника торговли были по-разному ценны, значит нужна валюта, которая устроит всех!

Постепенно чеканные монеты вытеснили бартер и сделали торговлю с обменом быстрее и проще.

Однако купцам не везло. Хотя монеты были удобнее слитков, их нужно было охранять, перевозить, помимо всего товара в повозке.

Так человечество пришло к первым бумажным деньгам. И тут купцы заликовали. Вместо телеги с металлоломом, они ходили уже с добротной котлетой. Не много, не мало, а прошло тысяча лет от появления налички до пластиковой карты с магнитной полосой.

Потом карта обзавелась сначала контактным чипом (микросхемой), улучшив свою безопасность в разы, потом дуальным чипом с поддержкой контактного и бесконтактного интерфейса. Так, эволюционным путем, мы пришли к бесконтактной оплате телефоном, которая научном языке называется Оплата через NFC.

С небольшим перерывом мы восстанавливали SberPay. Но, что это такое, из-за чего же все поломалось, и как все починилось ? Об этом я и расскажу дальше.

Глава 1. Бесконтактная оплата

Платить телефоном можно при помощи технологии NFC (Near Field Communication). Это такой чип (микросхема), который позволяет двум устройствам передавать/получать данные на небольшом расстоянии в 10 см.

Для оплаты нужно всего-то несколько участников:

1. Телефон с NFC модулем.
2. Касса с поддержкой безконтактных платежей.
3. Карта или счет для оплаты.

Глава 2. Почему не работает оплата на iOS

Какие платежные средства для бесконтактной оплаты сейчас доступны на iOS?

• Платежные стикеры
• Оплата по QR
• Оплата улыбкой

Глава 3. Токенизация

Токенизация карты — это технология преобразования конфиденциальных данных банковской карты в специальный токен, с помощью которого можно оплачивать покупки. Схематично токенизация и оплата выглядят как:

1. Токенизация: Карта -> TSP -> Ключ -> Оплата
2. Оплата: Телефон -> POS-терминал -> Банк

в нашем случае TSP — бекенд в контуре Сбера, конечно.

Как происходит токенизация:

После регистрации кошелька происходит токенизация карты, привязываемой к кошельку.

Далее ПС создает пачку платежных ключей — обычно десяток (на одну транзакцию каждый раз тратится один ключ) — и отправляет в TSP. А сервис пересылает эти ключи с ID токена на хранение в мобильное приложение.

Теперь мы знаем что такое токен, и как он попадает к нам в телефон. Но как проходит оплата? Погружаемся.

Глава 4. Оплата

Взаимодействия между терминалом и сервисом NFC в приложении должно быть максимально быстрым. Весь процесс оплаты выглядит так:

• Платить можно без интернет-соединения, но до тех пор, пока в запасе есть платежные ключи. Для их обновления потребуется выйти в интернет.
• Чтобы данные в кошельке, в TSP и в Платежной системе были одинаковые, необходима синхронизация.
• Для обновления данных по токенам и кошельку необходима синхронизация с бэкендом. Она выполняется при авторизации пользователя в приложении.

Глава 5. Аутентификация CDCVM

Самое важное в процессе оплаты это что? Правильно. Б – безопасность.

Чтобы сделать оплату NFC максимально безопасной, реализована возможность оплаты заблокированным телефоном. При этом можно даже выбрать сумму для оплаты, без подтверждения отпечатком пальца или кодом: 100, 250, 500 или 1000 рублей.

Резюме

Мы обсудили базовые понятия бесконтактной оплаты на стороне мобильных приложений. Рассмотрели основные компоненты поддержки бесконтактных платежей в Android-приложении и основные этапы процесса оплаты.

Больше информации про нашу бесконтактную оплату:

Как правильно платить телефоном в магазине

На днях услышал мнение, что Mir Pay — полнейшая фигня на фоне Apple Pay и Google Pay, потому что платеж с помощью отечественной системы проходит не с первого раза. Разобравшись в ситуации, выяснилось, что владелец Android-смартфона, просто прикладывал свой аппарат не тем местом к терминалу.

Поэтому мы решили разобраться в том, как на самом деле правильно платить телефоном в магазинах. В этом материале рассказываем, как прикладывать смартфон к терминалу, чтобы платеж проходил с первого раза, где в корпусе телефона телефона производители прячут NFC и почему не сканируется QR-код через банковское приложение.

Где в телефоне находится NFC

Платежи с использованием NFC

В первую очередь предлагаю разобраться с платежами с использованием NFC. Все-таки на Андроид-смартфонах этот способ прекрасно работает, несмотря на отключение Google Pay. И поэтому большинство владельцев платят именно так. Какой смысл лезть в банковское приложение, если можно просто приложить разблокированный телефон к терминалу, и платеж пройдет.

NFC-антенна

Часть производителей предпочитает размещать NFC-антенну не в верхней части смартфона в районе камеры, а по центру. В частности, этим грешит Samsung, о чем сообщает на своем сайте, а также Huawei в некоторых моделях. К сожалению, китайский производитель не указывает, где именно размещается антенна, поэтому придется выяснять это самостоятельно.

Как правильно прикладывать

Samsung рекомендует прикладывать аппараты центром задней панели к дисплею терминала. Другие производители, такие как Xiaomi, Vivo, Oppo, Realme, размещают антенну в верхней части смартфонов в районе камеры. Поэтому прикладывать их центром спинки к экрану терминала не надо.

Определение местоположения NFC

Если вы не знаете, где именно находится NFC в вашем смартфоне, можно выяснить это опытным путем. Лучше всего приложить смартфон верхней частью к терминалу для оплаты и определить, какая сторона работает.

Мир Пей

Многие пользователи Mir Pay замечают, что запуск приложения происходит не слишком быстро. Рекомендуется запускать Mir Pay сразу после разблокировки смартфона для быстрой и успешной оплаты покупок.

QR-коды

Если Mir Pay не сработал, можно воспользоваться оплатой через QR-код. Большинство современных терминалов высвечивают QR-код на экране для удобной оплаты.

Как ускорить сканирование QR-кодов

Наверняка, если вы пробовали сканировать QR-код телефоном, то могли столкнуться с тем, что камера не могла сфокусироваться на нем. В первую очередь это связано с тем, что телефон вы держите навесу и так или иначе трясете его. Поэтому, когда наведете камеру на терминал и увидите размытую картинку, то просто коснитесь пальцем QR-кода, чтобы смартфон сфокусировался. Иногда без этого сканирование никак не проходит.

Кстати, если вы перешли на постоянные платежи с помощью QR-кода, то можно процесс сканирования значительно ускорить. Приложения большинства крупных банков поддерживают виджеты рабочего стола, которые сразу же запускают сканер QR-кодов. Вам остается только подтвердить вход в программу с помощью биометрии или пароля, и можно сразу наводить камеру на терминал.

Виджеты для доступа к сканеру QR-кода

Вот так выглядят виджеты оплаты Тинькофф Банка и Сбера. Очень удобная штука, которую советую попробовать всем. Места такие виджеты занимают немного, зато запуск сканера происходит значительно быстрее. Как видите, вариантов, как сделать платежи в магазине быстрее, много. Вам остается только выяснить, где у вас в смартфоне находится NFC, если вы платите с помощью него, или ускорить вход в банковское приложение благодаря виджетам. Тогда на кассе вы будете самым быстрым, как Молния Макквин, и никто из стоящих за вами не станет вас материть.

NFC-стикеры для оплаты

По данным Известий, в Росбанке, банке Дом.РФ и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы Мир.

Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла. Это преимущественное отличие от пластика, который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.

Безопасность NFC-стикеров

Стикер работает везде, где обслуживают платёжную систему Мир, а терминалы имеют NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Таким образом, даже в банкоматах, отмеченных знаком NFC, можно снимать наличные средства с помощью стикера. При оплате стикером кэшбэк продолжает начисляться по правилам выпустившей его кредитной организации.

Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.

Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.

Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. Максимальная сумма зависит от банка-эмитента. Например, клиенты Тинькофф к одному счёту смогут выпустить до 10 наклеек (20 — для Premium). В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.

В ассортименте банков есть уже готовые аксессуары для бесконтактной оплаты: браслеты, брелоки, кольца и подвески. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Накануне Нового года в рамках коллаборации Тинькофф и Artpayments были выпущены ювелирные платёжные аксессуары.