Эксперты предостерегают от новой техники мошенничества с использованием МФО и SMS-бомбардировщика

Мошенники начали использовать СМС-бомберы для оформления микрозаймов. Номер жертвы регистрируется на десятках ресурсов, в том числе в МФО, затем на телефон приходит множество сообщений с кодами, которые и выманивают злоумышленники

Читать в полной версии

Эксперты по кибербезопасности зафиксировали новый способ обмана, с помощью которого мошенники получают займы в МФО на свои карты, используя персональные данные жертв. О схеме с использованием так называемых СМС-бомберов РБК рассказал Артем Гавриченков, советник гендиректора Qrator Labs.

Как работает схема

• Мошенники берут телефон жертвы и ее паспортные данные из слитой базы персональных данных.
• Номер телефона пытаются зарегистрировать на 30–40 различных ресурсах, по несколько раз на каждом. Регистрация не проходит, но на телефон жертвы в течение 10–15 минут падает около 200 СМС с кодами о регистрации.
• Затем злоумышленники связываются с жертвой в мессенджерах Telegram или WhatsApp, входят в доверие и уговаривают прислать скриншот экрана с входящими СМС якобы для того, чтобы помочь разобраться в ситуации (проверочные коды отображаются в предпросмотре СМС).

Далее они с помощью этой информации и паспортных данных оформляют микрокредит. «Эта схема работает лучше прочих, потому что злоумышленник не просит показать ему коды из СМС, он просит прислать скриншот экрана с СМС, так что стопор в голове «нельзя пересылать коды из СМС» плохо срабатывает», — объясняет Гавриченков. Он добавляет, что люди пугаются, когда им приходит множество СМС от разных компаний. «Напуганного человека проще застать врасплох, поэтому он соглашается на предложение помощи», — подчеркнул Гавриченков. Сами СМС-бомберы используются давно, но кража денег через МФО — это их новая цель, добавил он.

«Лаборатория Касперского» знает о таком методе обмана, но не может уточнить, когда он появился. Если пользователь отправит скриншот, то злоумышленники оформят жертве кредит, так как для некоторых МФО номер телефона является достаточным для микрозайма — реальные деньги от МФО уходят на карту мошенников, а пользователь остается с оформленным долгом, рассказывает эксперт по кибербезопасности «Лаборатории Касперского» Виктор Чебышев.

Специалисты компании «Инфосистемы Джет» массово с этой разновидностью мошеннической схемы не сталкивались. Опрошенные РБК крупнейшие МФО и саморегулируемая организация «МиР» такую схему пока не фиксировали.

«В старой схеме, когда жертву убеждали, что «с вашего счета переводят деньги, на вас оформляют кредит», разумный человек шел в интернет-банк, не видел таких операций и задавал вопрос: «А почему не приходят уведомления?» Мошенники же не очень ловко объясняли причины», — рассуждает начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. В текущей схеме все выглядит более реалистично: все входящие сообщения легитимны, наверняка можно позвонить и проверить попытку регистрации на таких ресурсах, и там их подтвердят, отмечает эксперт.

«Атака может длиться значительное время, накаляя обстановку до максимума. После чего злоумышленники звонят и просят скриншот, на котором среди всего прочего будет код доступа на сайт микрофинансовой организации», — отметил Чебышев.

2–2,5% от всех займов в МФО приходятся на кредиты, которые мошенники оформляют на третьих лиц, при этом основная схема связана с выдачей именно онлайн-займов, рассказала РБК руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Микрофинансовый рынок борется с этой проблемой, разрабатывает более серьезные механизмы проверки, за счет чего количество таких случаев сокращается, добавила Лазарева.

Дистанционные займы — достаточно дорогой с операционной точки зрения сегмент, поэтому позволить себе такие сервисы могут только крупные и ряд средних участников рынка, объясняет директор СРО «МиР» Елена Стратьева. По ее словам, для оформления займа действительно могут понадобиться только паспортные данные, СМС и номер карты для зачисления средств, но сами МФО проводят дополнительную проверку клиентов по нескольким факторам. Поэтому, по мнению Стратьевой, выдача займа просто по заполненному в анкете номеру паспорта и СМС-подтверждению маловероятна.

Каждая заявка клиента проходит скоринговую систему, она включает в себя антифрод-модель, которая анализирует более 180 параметров: нетипичность обращения данного клиента в МФО по кредитной истории, его мобильное или компьютерное устройство, место и регион входа на сайт компании и т. , поделилась управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Киселева.

Для оформления займа в МФК «МигКредит» также необходимо указать СНИЛС или ИНН (при выдаче до 15 тыс. руб. ) или пройти полную идентификацию при выдаче более крупных займов, рассказал руководитель направления предотвращения мошенничества МФК «МигКредит» Константин Дедюкиев. У МФО, работающих онлайн, также есть ограничение срока действия кода из СМС при его отправке для подтверждения номера телефона и на этапе подписания договора — обычно не более минуты, уточнила Киселева: «С учетом такого небольшого временного промежутка и того, что от жертвы необходимо получить два кода, оформление займа по такой мошеннической схеме маловероятно».

Мошенники знают, что только одного паспорта и номера телефона обычно недостаточно для оформления займа, поэтому стараются держать постоянный контакт с человеком, от имени которого они оформляют микрозаем, добавляет директор по безопасности ГК Eqvanta Антон Грунтов. Мошенническое оформление возможно в случае, если мошенник в «сговоре» с клиентом, считает председатель совета директоров группы «Финбридж» Леонид Корнилов: «Например, когда мошенник обещает клиенту «помощь» в получении заемных денежных средств и для этого клиенту необходимо выполнять все инструкции мошенника».

По мнению представителя службы безопасности МФК «Займер» (принадлежит Robocash Group), описанная схема слишком сложная для массового применения злоумышленниками. Он отметил, что мошенники в этой схеме используют настоящий номер жертвы, а не свой, для того чтобы было сложнее найти преступников, поскольку фактически договор займа подписан в электронном виде самим владельцем.

На рынке МФО отсутствует механизм сопоставления банковской карты и паспортных данных клиента, который был бы максимально эффективным для борьбы со всеми видами мошенничества, подчеркнул Корнилов: «Самый простой механизм, который позволит избежать реализации именно этой схемы, — указывать код в конце длинного СМС, а не вначале».

В каких ситуациях удобнее платить с лицевого счёта

• Нужный вам сервис не принимает оплату российской картой.
• Банковская карта временно недоступна: заблокирована, потерялась, вы не помните пароль для входа в онлайн-банк.
• Защита от мошенников: делая покупки в интернете, вам не придётся оставлять информацию о платеже.
• Нет необходимости искать карту или вспоминать реквизиты, если перевод нужно выполнить срочно: номер своего телефона мы помним всегда.
• Баланс телефона просто пополнять, для этого есть множество способов.
• Когда не желательно отображать операцию в выписке по банковской карте. Например, если у мужа и жены единый банковский счёт, но нужно купить подарок, сохранив интригу до особого случая.

Выгодный тариф на погашение кредитов в салонах МТС Новосибирска и Омска​

Специальное предложение сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» в Новосибирске и Омске:
с 23 мая по 22 июня кредиты любого банка можно погасить в салонах МТС с фиксированной комиссией всего 30 руб

Погашение кредитов в МТС занимает не более 3-5 минут. Срок зачисления средств на счет клиента в банке составляет от нескольких секунд до трех рабочих дней в зависимости от банка.

Для осуществления первой оплаты кредита вам потребуются реквизиты договора, счета или карты. Для повторного совершения операции достаточно будет назвать контактный номер мобильного телефона. При внесении средств на сумму свыше 15 000 руб. необходимо будет также предъявить паспорт.

Комиссия – всего 30 рублей вне зависимости от суммы оплаты по кредиту. В акции участвуют банки, за погашение кредитов которых в инфраструктуре «Золотой Короны» взимается комиссия. В пользу ряда банков погашение кредитов производится без комиссии.

Уточнить размер комиссии в пользу конкретного банка или организации, а также необходимые для совершения первой оплаты реквизиты можно на нашем сайте в разделе 
«Как оплатить»  и по телефону информационного центра сервиса 8-800-100-91-30 (бесплатно, круглосуточно), а также у консультантов в салонах МТС.

* Организатор акции РНКО «Платежный Центр» (ООО). Акция  проводится в период с 23 мая по  22 июля 2013 г. Услуга предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К, на основании договора о комплексном обслуживании клиента (текст представлен на сайте www. rnko. ru). ​  ​​

Как совершить платёж с мобильного счёта

Удобнее всего распоряжаться средствами с мобильного счёта через приложение МТС Банка.

В нашем сервисе можно одновременно управлять банковскими картами любых банков, электронным кошельком и лицевым счётом, совершая операции в пару кликов. Чтобы совершить платёж или выполнить перевод с мобильного счёта, нужно на главном экране приложения найти и нажать на кнопку «Мой телефон», пролистайте чуть вниз. В открывшемся меню будут доступны три опции: «Перевести», «Оплатить» и «Пополнить».

Сделать перевод можно по номеру карты, на баланс телефона, на электронный кошелёк — себе или другим лицам, независимо от того, клиентами каких банков или операторов связи они являются.

Чтобы совершить платёж, нужно нажать соответствующую кнопку и выбрать вид платежа из открывшегося списка. Это может быть, например, оплата мобильной связи, квартплаты, погашение кредита любого банка, штрафы, налоги. Выберите нужную опцию и следуйте инструкциям приложения. В зависимости от вида платежа может потребоваться ввести ФИО плательщика, УИН, номер электронного кошелька или проездного и т.

Мобильный лицевой счёт также можно выбирать в качестве способа оплаты с помощью QR-кода, шаблонов или автоплатежей.

Платить с мобильного счёта не только удобно, но и выгодно. При оплате услуг в приложении начисляется 1% кешбэка в программу MTS Cashback. Его потом можно потратить на пополнение счёта МТС или на скидку при покупке товаров в магазинах МТС.

С помощью USSD-запроса

Управлять лицевым счётом можно при помощи команды *115#. Вам будет предложено оплатить услуги, отправить перевод или выполнить операцию, воспользовавшись вашими шаблонами. Например, отправить деньги можно на номер телефона, электронный кошелёк или банковскую карту, а оплатить — услуги связи, кредиты, «коммуналку» или, скажем, отправить деньги на благотворительные цели.

Чтобы выполнить любую из операций, следуйте подсказкам меню и подтверждайте действия вводом цифрового кода.

В AppStore

C мобильного лицевого счёта можно платить за любые игры, музыку, фильмы, приложения и подписки, причём не только в AppStore. Чтобы деньги списывались «с телефона», нужно выполнить настройки в вашем устройстве:

• Перейдите в меню «Настройки», нажмите сверху на ваше имя.
• Выберите пункт «Оплата и доставка». Возможно, на этом этапе понадобится выполнить вход в ваш акаанут Apple ID .
• Нажмите «Добавить способ оплаты» и выберите «Мобильный телефон».
• Укажите номер своего мобильного телефона.
• Подтвердите способ оплаты, указав код проверки из SMS.

Оплачивать с лицевого счёта можно не только сервисы в AppStore, но также контент Apple Music и Apple TV.

На сайтах партнёров и прочих ресурсах

Расплачиваться средствами с мобильного счёта можно и на некоторых сторонних ресурсах, где такой вариант предусмотрен. Для этого необходимо указать номер своего мобильного телефона и подтвердить оплату, ответив любым символом на SMS с номера 1212. Символ 0 (ноль) нужно ввести для отмены оплаты. Если при оплате взимается комиссия, то в SMS вы увидите сумму комиссии. Если на сторонних ресурсах есть возможность оплатить со счёта телефона, то достаточно ввести номер своего мобильного телефона.

Что можно оплатить с мобильного счёта

На самом деле почти всё то же, что вы обычно оплачиваете с помощью банковской карты:

• сервисы в App Store и Huawei Gallery;
• услуги связи в России и странах СНГ;
• развлекательные сервисы;
• коммунальные платежи;
• кредит в любом банке России;
• госуслуги, штрафы, налоги;
• детский сад или кружки для ребёнка;
• парковки и транспортные карты;

Перевести деньги со своего лицевого счёта можно:

• по номеру карты клиенту любого российского банка;
• по номеру карты или реквизитам — на национальные карты СНГ и счета стран Содружества;
• на баланс телефона — себе или абоненту любого оператора связи;
• на электронный кошелёк.

Вы ничего не сможете оплатить с мобильного счёта, если у вас установлен запрет на такие операции. О том, как его отменить, мы рассказывали здесь.

Общие правила и ограничения на платежи с лицевого счёта

Можно ли погасить займ досрочно

Внесите основную сумму займа и проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом. Оплатить можно одним из следующих способов:

• В личном кабинете банковской картой Visa, MasterCard или МИР
• Электронным кошельком Киви
• В терминалах QIWI, МКБ и TelePay
• Через систему электронных платежей CyberPlat
• Через Сбербанк Онлайн
• Переводом на банковский счет МФО

Оплата через систему CyberPlat, через интернет-банкинг Сбербанка и переводом на банковский счёт МФК не предполагает комиссии со стороны Lime.

Правила досрочного погашения

Если заемщик решил полностью или частично погасить заем досрочно по истечении двух недель с момента его получения, нужно уведомить об этом кредитора не позднее, чем за тридцать календарных дней до предполагаемого дня возврата.

Датой полного погашения займа является время фактического платежа, включающего всю сумму займа и процентов за фактический срок пользования им. Размер суммы к оплате нужно заранее узнать у кредитора.

Уведомление о преждевременном полном или частичном возврате заемных средств, и уведомление о расчете суммы основного долга и процентов, подлежащих уплате, предоставляются в письменной форме на бумажном носителе.

Частичный возврат допускается после уплаты процентов на возвращаемую сумму за фактический срок пользования. Он разрешается только в день очередного платежа по графику, но не позднее тридцати календарных дней после уведомления кредитора о намерении частичного погашения. Услуга доступна весь период действия договора.

После частичного погашения определяется дата совершения очередного платежа. Досрочный возврат кредита допускается только после погашения просроченной задолженности по договору.