Что такое nfc и как им пользоваться

Клиенты МТС Банка также могут получить платежные стикеры. Для этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка или заказать стикер через сайт МТС Банка. Стоимость стикера — 500 рублей.

Сбербанк

Заявки на платежный стикер можно подать через мобильное приложение или на сайте банка. Первые 100 000 стикеров выдадут бесплатно. Ожидается, что стикеры будут доступны с марта 2023 года.

Альфа-Банк

Держатели Visa и Mastercard в Альфа-Банке также смогут получить платежный стикер. Для этого нужно заполнить анкету на официальном сайте банка. Стикеры будут доступны с марта 2023 года.

Заключение

Платежные стикеры с NFC-чипом — это удобный способ проводить бесконтактные платежи без необходимости иметь при себе физическую карту. Стало доступно оплата через смартфон для пользователей iPhone и других устройств. Различные банки уже предлагают эту услугу своим клиентам, что делает процесс еще более удобным. Если у вас есть смартфон с NFC-чипом, не стоит отказываться от возможности заказать платежный стикер и попробовать новый способ оплаты.

Стикер Pay Tag от МТС Банка

Страница стикера МТС Банка называется Pay Tag. Первые платежные наклейки банк выпустил размером 2,9×5,4 см, чтобы интегрировать в него антенну с мощным сигналом. Это позволяет Pay Tag работать даже под чехлом. Следующие версии выйдут в уменьшенном виде, но качество сигнала останется на прежнем уровне.

Преимущества стикера Pay Tag

Преимущество Pay Tag в том, что к нему можно подключить до пяти дебетовых и кредитных карт других банков: МТС Банка, Открытия, Тинькофф, ВТБ и Альфа-Банка. Партнерская сеть банков будет постепенно расширяться. Кэшбэк начисляется по условиям банка-эмитента. Программа лояльности Привет, Мир! пока не работает при оплате стикером, но банк обещал решить эту проблему.

Управление стикером

Управлять стикером МТС Банка можно через приложение МТС Pay, которое устанавливается на iPhone 8 и более новых моделях телефонов с iOS 15 и выше. Без приложения стикер не работает. МТС Pay доступен для всех — быть абонентом МТС необязательно.

После новых санкций США в конце февраля этого года приложение МТС Банка пропало из App Store и Google Play. Для смартфонов на базе Android банк предлагает загрузить приложение из RuStore или на сайте банка, а владельцам iOS-устройств — пользоваться личным кабинетом онлайн-банка, добавив иконку на рабочий стол.

Как оплатить покупки с помощью сервиса МТС

Для оплаты покупок с помощью сервиса МТС, необходимо:

• Разместить Pay Tag на спинке айфона рядом с камерой, под чехлом или поверх него.
• Добавить карты и выбрать карту, которой хотите рассчитаться.

Стоимость и предоставление стикера

Стоимость платежного модуля МТС Банка — 699 рублей. Эта сумма списывается единоразово через месяц бесплатного использования новинки. Если вам не понравится стикер, в течение пробного периода можно заблокировать его и ничего не платить банку.

Оставить заявку на стикер могут лица старше 18 лет. На одного человека при предъявлении паспорта выдается одна наклейка. Когда стикер будет готов, банк пришлет SMS с инструкцией о получении.

Ограничения по странам

Сервис бесконтактной оплаты МТС Банка создан для оплаты только внутри страны. Использовать его для покупок за рубежом не получится.

Стикеры от Альфа-Банка

Заказать стикер Альфа-Банка могут только действующие клиенты. Выпуск и перевыпуск бесплатно, обслуживание обойдется в 49 рублей ежемесячно, при тратах от 10 000 ₽ в месяц — бесплатно.

Сейчас Альфа-Банк выпускает стикеры с котиками, которые машут лапкой. В планах печатать на них работы молодых художников. Если дизайн вам не понравится, вы можете заказать стикер из следующей партии.

Отправить заявку на стикер можно на сайте банка, в мобильной версии Альфа-Онлайн и в приложении: Витрина — Получить карту — Платежный стикер.

Введение

Платежный стикер выпускают все больше банков. Какой из них выбрать? ВЗО сравнил разные платежные модули, чтобы вы могли легко выбрать подходящий.

Часто задаваемые вопросы

Как стикер влияет на работу Apple Wallet?

Apple Wallet не мешает работе стикера. Но если в кошельке есть сохраненные карты, приложение может открываться автоматически при попытке бесконтактной оплаты. Так как карты в Apple Pay в любом случае не работают, их лучше удалить.

Как стикер SberPay влияет на работу Mir Pay и Samsung Pay?

Стикер SberPay может конфликтовать с платежными сервисами, которые продолжают работать на территории страны. На телефонах на базе Android Сбербанк рекомендует использовать SberPay, подключив к нему карту МИР.

Выпускает ли qiwi платежные стикеры?

Нет. На данный момент qiwi не занимается выпуском стикеров для бесконтактной оплаты.

История технологии NFC

Для начала немного истории, как появился этот формат бесконтактной передачи данных. Своё начало NFC берёт в 2004 году, когда три крупных гиганта на рынке мобильной электроники (Nokia, Philips и Sony) параллельно начали разработки по созданию специального чипа, который обеспечивал бы поддержку передачи данных на ближнем расстоянии. Целью работы явилось создание универсальной системы, которую можно было бы стандартизировать. Итогом совместных усилий, поскольку на определённом этапе разработок компании объединились, стали телефоны с NFC-модулем. Эта аббревиатура в оригинале звучит как Near Field Communication или ближняя бесконтактная связь (в удобном для понимания переводе).

Различия NFC от Bluetooth

Устройства, расположенные рядом, для передачи данных не используют Bluetooth и интернет. Если вы помните о такой технологии, как ИК-порт, то логика работы у NFC примерно такая же: обмен файлами небольшого веса происходит практически мгновенно, а вот аудио или видео — в течение нескольких минут.

Зачем нужна технология NFC

• Радиус действия NFC — не более 10 см. На таком расстоянии сложно подключиться и перехватить сигнал.
• NFC-устройствам требуется менее 0,1 с, чтобы установить друг с другом связь.
• Скорость передачи данных — до 424 Кбит/с. Да, это не так быстро, однако для пользовательских сценариев NFC больше и не нужно.

Модуль NFC

Все волшебство касания происходит благодаря модулю NFC — специальному чипу, расположенному в задней части смартфона.

Автоматическое соединение

Главное отличие NFC от Bluetooth — технология не требует ручного сопряжения и поиска необходимого устройства для обмена данными. А еще для ее работы не нужно подключение к интернету. Два устройства автоматически соединяются, когда одно входит в диапазон другого — иными словами, достаточно коснуться одним устройством другого, и — есть контакт!

В смартфонах NFC стала появляться в 2010—2011 годах, однако в те времена было еще не совсем ясно, что с ней делать, ведь для передачи контента с устройства на устройство был более быстрый и привычный Bluetooth. Спустя несколько лет с NFC уже более-менее освоились, и сегодня у технологии множество способов применений.

Технология NFC использует три режима работы.

1. Устройства работают как смарт-карты — этот режим NFC позволяет вам быстро и бесконтактно оплачивать покупки с помощью вашего устройства.

2. Несколько устройств устанавливают соединение друг с другом, позволяя вам обмениваться фото, видео, паролем от Wi-Fi-сети или другими параметрами настройки.

3. Устройства с технологией NFC используются для считывания информации со специальных тегов или меток — с помощью этой функции вы без труда сможете ознакомиться с графиком движения транспорта, туристической картой или маршрутом.

Для использования меток с разными сценариями

NFC-метки — простейшие устройства, которые способны работать без питания и используются для передачи записанных в них данных на смартфон. Эти чипы очень недорогие и продаются в разных формах: наклейки, брелоки и даже украшения. Данные, которыми метки обмениваются со смартфоном, могут быть абсолютно любыми: от ссылки на сайт-визитку и номера телефона до целой последовательности действий, которые должны совершиться на смартфоне. Результат же один — жизнь становится проще.

Один из самых распространенных вариантов использования NFC-метки — это быстрая настройка режимов смартфона. Например, вы ложитесь в постель и хотите почитать перед сном. Вам нужно изменить цветовую температуру экрана, понизить яркость, открыть приложение-читалку с книгой и, конечно же, не забыть установить будильник. Чтобы сделать это за долю секунды, достаточно иметь под рукой заранее запрограммированную на эти действия метку (например, наклеенную на прикроватную тумбу) и приложить к ней смартфон. Раз-два — и готово!

Или по пути на работу коснитесь смартфоном специальной метки, запрограммированной на повышение яркости и включение навигатора.

Правда, для подавляющего числа пользователей удобство NFC-меток покажется несколько надуманным, ведь запрограммировать будильник на смартфоне нужно лишь раз, а автоматическое включение навигатора в машине решается обычной голосовой командой Алисе.

Для бесконтактной оплаты

Технология бесконтактных платежей — самая очевидная польза от NFC. Традиционную пластиковую карту с магнитной полосой нужно долго искать в кошельке. А еще ваши деньги зависят от цифр на фронтальной стороне карты, устаревшего и уязвимого интерфейса с магнитной полосой и от трехзначного кода безопасности. Карту легко потерять, а ее данные вы регулярно «светите» перед кассиром, когда даете ему карту для оплаты.

С приходом технологий бесконтактной оплаты картами процесс транзакции стал проходить быстрее, однако уровень безопасности не повысился. Все изменилось с появлением NFC в смартфонах и технологии эмуляции пластиковой карты с возможностью оплаты. Вы просто подносите смартфон к терминалу, как обычную карту, и все — покупка оплачена.

Однако правила игры, превращающие ваш смартфон в кошелек, поменялись в 2022 году. Давайте разберемся, как теперь оплачивать покупки в одно касание.

Введение в марте 2022 года ограничений для использования Apple Pay, Google (Android) Pay, а также уход Visa и MasterCard привел к очевидным затруднениям с функцией «оплаты смартфоном». На сегодняшний день есть несколько обходных путей, которые позволят и дальше пользоваться системами бесконтактной оплаты.

Для того чтобы оплачивать покупки смартфоном, необходимо не только наличие NFC-модуля, но и платежное программное обеспечение, которое будет устанавливать с модулем связь, обмениваясь информацией для оплаты. Таким ПО может быть, например, приложение банка. До 2022 года иных альтернатив, кроме платежных систем Apple и Google, не существовало.

Введение ограничений в значительной степени ударило по владельцам iPhone — закрытый исходный код не позволяет устанавливать на устройства сторонние приложения, а официальное — не работает из-за санкций. Пользователям Android повезло намного больше — открытый исходный код и гибкая система позволили разработать Samsung Pay, Huawei Pay, а после уже в России Mir Pay и SberPay.

Альтернативные способы оплаты на Android

Способ подходит только для владельцев карт Сбербанка — у которых установлено официальное приложение СБОЛ.

Сам SberPay не нужно скачивать — он уже есть в мобильном приложении. Дальше все просто — заходите в приложение, обновляете до последней версии по необходимости, добавляете карту, которую хотите сделать приоритетной. Готово! После таких несложных операций с помощью телефона можно платить почти на всех терминалах в магазинах, которые оснащены функцией бесконтактной оплаты. Обратите внимание, что для корректной работы вам нужно установить SberPay как приоритетное приложение бесконтактной оплаты вместо Google Pay. Нужный флажок находится в разделе меню «NFC и бесконтактные платежи».

Способ подходит для владельцев карт любого банка. Ограничение только одно — это должны быть карты МИР (кобейджинговые тоже подходят). Хоть Visa и MasterCard с российского рынка ушли, многие клиенты российских банков не меняют привычек и продолжают их использовать — все благодаря Национальной системе платежных карт, которой перешло их обслуживание.

Для того чтобы пользоваться Mir Pay, карточку МИР все-таки придется завести. Не обязательно пластиковую карту — множество банков позволяют оформить виртуальную, не выходя из дома. Также необходимо установить приложение Mir Pay, добавить в него одну или несколько любых карт МИР, а в настройках не забыть установить Mir Pay приоритетным приложением бесконтактной оплаты.

Способ подходит для владельцев смартфонов Samsung. Visa и MasterCard из-за введенных ограничений не поддерживаются, но карты МИР работают. Правда, в таком способе оплаты есть ограничение: карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса. Список состоит более чем из 30 банков.

Способ подходит для владельцев смартфонов данного бренда. Однако обратите внимание, что сервис работает только с картами китайской платежной системой Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay и Yandex Pay

Системы не предназначены для оплаты телефоном в терминалах, датчик NFC с ними не взаимодействует. Название — красивый маркетинговый ход. На деле системы предназначены для оплаты онлайн в интернет-магазинах партнеров. Да и к тому же — только картами банка «Тинькофф», если мы говорим о Tinkoff Pay.

Альтернативные способы оплаты на iOS

Способы подойдут владельцам техники Apple. А если вы задавались вопросом, как оплатить покупку телефоном, если в нем нет NFC-чипа, то эти варианты тоже для вас.

Для этого способа оплаты не потребуется ни модуль NFC, ни банковская карта. Списание средств происходит напрямую с вашего счета. Для оплаты нужно всего лишь считать QR-код с терминала продавца с помощью камеры устройства. Привяжите счет к приложению, и вам не придется подтверждать покупку в банковском приложении.

Во время оплаты вам потребуется просто выбрать необходимый счет, отсканировать код и нажать кнопку «Оплатить». Приложение доступно и в Google Play, и в App Store. Так как данные карты во время использования СБПэй не используются, то некоторые банки не начисляют по таким платежам кэшбэк. К тому же, с кредитных карт может начисляться комиссия — внимательно уточните эти условия в своем банке.

Приятный бонус — в СБПэй поддерживаются все российские банки. А в декабре 2022 года Национальная система платежных карт обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. К апрелю 2023 года запланировано обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов, а к концу октября 2023 года — уже в 85%.

Возвращение во времена, когда NFC-чип был установлен только на топовых смартфонах. Хитрые пользователи, желающие не отставать от модных трендов, убирали обычную карту под чехол телефона и делали вид, что расплачиваются с помощью устройства.

По сути, стикеры — это примерно о том же. Многие банки (Сбербанк, «Альфа-банк», ВТБ, «Почта-Банк», «Тинькофф») продвигают в продажу наклейку на смартфон с чипом под лозунгом: «Вы сможете снова платить iPhone!» Но на деле стикеры — это обычные чипы на самоклеящейся бумаге, на которые записаны данные карты. Поднося устройство к терминалу, оплачивать покупки вы будете именно привязанной картой.

Для оплаты проезда

Технология NFC уже не первый год используется для оплаты проезда в общественном транспорте, поэтому естественно, что смартфон с NFC можно превратить не только в банковскую карту, но и в транспортную. Правда, не во всех городах.

Для сопряжения с гаджетами

Самое простое и очевидное применение NFC — это соединение смартфона с другими устройствами. Да, есть Bluetooth, однако порой приходится поковыряться и провести сопряжение устройств, чтобы все заработало. NFC значительно упрощает этот процесс: поднесли беспроводные наушники к смартфону — и они тут же «привязались»! Минимум движений, с этим справится каждый.

Для идентификации

Сканер отпечатков пальцев и система распознавания лиц — не новшество для отметки присутствия на рабочем месте. И если эти системы частенько глючат, из-за чего не получается отметиться вовремя и с первого раза, то пропуск с технологией NFC в вашем смартфоне позволит вам не опоздать на работу или учебу. NFC используют также для контроля доступа или удостоверения личности. Все это не кибернетические ноу-хау: простейший пример использования NFC, ради которого не нужно пересекать океан, — домофон. В ключ вшита NFC-метка, а на двери установлен считыватель меток.

Для бизнеса

Деловым партнерам больше не придется переписывать ваш номер телефона, ID для поиска в соцсетях или длинный набор латинских букв, чтобы ознакомиться с вашим сайтом. Достаточно просто приложить телефон к визитке с наклеенной меткой или вовсе — соединить телефоны, скрепив технологичным рукопожатием успешное знакомство.

Для беспроводной зарядки и в качестве пароля от Wi-Fi

Актуально не только дома для ваших гостей, но и в кофейнях, ресторанах и антикафе. Запишите на NFC-метку нужные данные, и клиенты обязательно оценят удобство и высокий уровень сервиса, когда получат доступ к Wi-Fi и беспроводной зарядке, просто положив телефон на стол с меткой или поднеся его к компьютеру.

Для защиты автомобиля

Представьте, что ваш смартфон может использоваться как цифровой ключ от машины. Поднесите его к ручке двери, чтобы открыть или закрыть замок. В салоне для смартфона предусмотрено специальное место на приборной панели с функцией беспроводной зарядки. Установите смартфон на панель — зажигание включится автоматически.

У Apple есть своя фишка. В приложении Wallet можно добавить ключ от автомобиля и использовать iPhone или Apple Watch для блокировки, разблокировки дверей, а также для запуска двигателя.

Для медицины

Специальные медицинские браслеты призваны отследить передвижение пациентов, чтобы персонал больницы мог узнать, где находится пациент или какой курс лекарств назначил лечащий врач. Браслеты подключаются к мобильному устройству, а данные автоматически передаются врачу. Подобные браслеты особенно важны для отслеживания состояния тяжелых пациентов с опасными для жизни заболеваниями (аллергия, астма, диабет). Устройство в экстренной ситуации может предоставлять необходимую информацию врачам скорой помощи.

А еще NFC-метки добавляют на упаковку лекарств: это позволит проверить их подлинность, рассчитать правильную дозировку или ознакомиться с информацией о побочных эффектах.

Для домашних питомцев

С помощью NFC можно отыскать потерявшегося питомца, если приобрести ошейник для мохнатого любимца с NFC-меткой. Если ваш четвероногий друг потеряется на прогулке или котик заблудится на даче, то вы можете быть уверены, что отзывчивые люди, встретившие потеряшку, смогут вернуть его домой, приложив смартфон к медальону на ошейнике или считав QR-код.

Как узнать, есть ли NFC в телефоне

На iOS-устройствах, начиная с iPhone 6 и iPhone 6 Plus, ничего настраивать не нужно — вам достаточно просто поднести телефон к другому устройству.

Телефоны с функцией NFC

Раньше модулем NFC были оснащены дорогие топовые смартфоны. Сейчас технология доступна в устройствах разных ценовых категорий.

NFC World ведет список смартфонов, поддерживающих технологию.

IPhone и iPad

С поддержкой NFC выпускается каждое устройство на Android 4.0 и более новых версиях операционной системы. Вот несколько слов о популярных брендах.

Для Samsung на официальном сайте есть актуальный список моделей, поддерживающих технологию NFC. Разумеется, в него входят и новые Galaxy S23.

NFC-модуль есть практически во всех смартфонах среднего ценового сегмента, а уж во флагманских моделях (например, в свежих Xiaomi 13) — и подавно.

В 2016 году в Китае начала работать платежная система Huawei Pay, тогда же производители стали более активно внедрять NFC-чипы в смартфоны. Чтобы не ошибиться, опять же обращайте внимание на модели средней ценовой категории и флагманы.

Начиная с С-серии смартфоны оснащены чипами NFC.

Как быстро включить или выключить NFC

Для этого можно добавить соответствующий виджет в шторку — скорее всего, по умолчанию его там не будет. Нужно просто открыть настройки шторки и выбрать нужный значок — теперь вы можете включать и выключать NFC одним тапом.

Можно ли установить NFC-чип самостоятельно при его отсутствии

Обратите внимание на внешние модули NFC, которые крепятся внутри устройства или на внешнем корпусе. Это могут быть сим-карты, метки или антенны. Антенны подойдут владельцам телефонов со съемным корпусом. А еще антенна будет расходовать заряд батареи.

Насколько безопасна технология NFC

Сигналы NFC зашифрованы с помощью специальных алгоритмов, а в приложениях банков необходимо дополнительно подтверждать действие с помощью пин-кода, отпечатка пальца или сканом радужки глаза. Однако не забывайте, что не стоит проводить бесконтактные платежи в непроверенных местах или подозрительных магазинах. Не подносите телефон к «бесхозным» меткам, наклеенным в общественных местах (в том числе рекламным объявлениям). По возможности старайтесь отключать NFC-функцию, когда она не нужна. На терминалах самообслуживания проверяйте, не наклеена ли сторонняя метка. Не подносите смартфон к устройствам незнакомцев, которые просят вас наглядно продемонстрировать и объяснить, что такое модуль NFC на андроиде или айфоне. Это может быть обычной мошеннической уловкой.

Первая презентация RFID-чипов, похожих на сегодняшние экземпляры была произведена в 1973 году. Это было только началом использования RFID-чипов, сейчас эта технология продолжают активно развиваться.

Сферы применения универсальных карт с RFID-чипом

RFID-технологий используются в компаниях, крупных ритейлерах, магазинах одежды, спортивных и дисконтных магазинах для учета товаров и инвентаря. Осуществляется учет товаров с помощью RFID-меток, которые прикрепляются к каждой единице товара и каждая единица товара становится в итоге уникальной. На такой RFID-метки записывается вся необходимая информация о товаре, например размер, цвет и даже его изображение.

RFID-технологий заметно сокращают время затрачиваемое на проведение стандартных и каждодневных операций таких как прием или отправка товара, а также способны снизить или даже исключить ошибки вызванные человеческим фактором.

Стандарты RFID-карт и как определить их тип

Международной Организацией по Стандартизации (ISO) при участии International Electrotechnical Commission (Международная Электротехническая Комиссия) устанавливаются стандарты для магнитных RFID-карт. Существует большое количество разнообразных RFID-карт, все они конечно, соответствуют всем необходимым стандартам. Рассмотрим самые распространенные виды карт:

Двухчиповые пластиковые RFID-карты

Двухчиповые или как их еще называют комбинированные карты — это карты, которые содержат в себе два разных RFID чипа. Если в обычной стандартной RFID-карте есть встроенный RFID-чип, который в свою очередь состоит из двух частей: микрочипа и антенны, то в двухчиповых пластиковых RFID-картах располагаются два чипа и две антенны. Работают они, как правило, на разных частотах, например:

Самые распространенные чипы, работающие на низкой частоте (low frequency, 125KHz), например такие как:

Чипы, работающие на высокой частоте (high frequency, 13,56MHz):

Чипы, работающие на сверх высокой частоте (ultra high frequency, 868MHz):

Для чего необходимы двухчиповые карты

В некоторых организациях, которые располагаются в разных зданиях, установлены разные считыватели, например в одном здании установлены считыватели Em Marin, а в другом здании — считыватели MIFARE. В таком случае, чтобы у работников на руках не были две разные карты и не возникали ситуации, при которых постоянно происходила путаница с картами, для них создается одна универсальная карта для доступа в два разных здания.

Также в некоторых компаниях на проходной установлен свободный пропускной режим, однако есть помещения, в которые доступ предоставлен только определенным сотрудникам компании, для таких случаем выпускается карта доступа с двумя чипами UHF + MIFARE.

Другой пример, — в горнолыжном комплексе для проезда на парковку необходимо использовать карту Em Marin, а для пропуска на подъемники карту I Code SLIX. В такой случае выпускается комби-карта Em Marin + I Code SLI X.

На объектах, имеющих помещения с очень высокий уровнем защищенности, карты доступа реализованы на микрочипе MIFARE DESFire EV1. А помещения, которые не требуют высокой степени защиты оснащены старыми считывателями HID Prox. В этом случае выпускается комби-карта MIFARE DESFire EV1 + HID Prox.

Какой частоты существуют RFID-карты и как ее узнать

Метка RFID может считываться на расстоянии до нескольких метров, в зависимости от частот, на которых она работает. Наиболее распространены такие виды частот как:

Дальность действия примерно от 2 до 10 м, скорость передачи информации — 128 кбит/сек.

Как узнать частоту RFID-карты

Информацию о частоте RFID-карты можно узнать в описании товара, либо на самом чипе. Также данную информацию можно узнать у производителя данной карты. Если использовать карты с разными ридерами, то также можно определить их частоту, однако этот способ может быть не всегда недостоверным.

Телефон вместо банковской RFID-карты

NFC технология способна в ближайшем будущем заменить RFID-карты. Уже сейчас мы все больше используем в качестве оплаты товаров в магазинах NFC технологию с помощью наших телефонов, вместо привычных пластиковых карт с RFID чипом. Большинство выпускаемых смартфонов имеют встроенные чипы NFC, которые превращают ваш телефон в цифровой кошелек. Прикоснитесь телефоном к терминалу проверки NFC, и чип NFC автоматически перейдет в режим карты.

Одним касанием можно оплатить свои покупки, использовать электронные купоны или собирать очки лояльности. Это называется бесконтактным платежом. Другими словами, ваш телефон заменяет все эти кредитные, лояльные и подарочные карты, что делает оплату быстрее и удобнее. Это очень удобно, тем более мобильный телефон всегда находится под рукой, а вот пластиковую карту есть возможность просто забыть.

В чем же разница между технологиями RFID и NFC

RFID — это система односторонней связи, в которой данные передаются от тегов к считывающему оборудованию.

Технология NFC — это более новая, более отточенная версия RFID. Она работает на максимальном расстоянии около 10 сантиметров и может быть настроена для одно- или двусторонней связи.

Можно заметить, что NFC как-будто дублирует умение RFID, также читая смарт-теги, благодаря своему режиму чтения / записи. Однако в дополнение к возможностям чтения / записи, NFC имеет два других режима, оба из которых включают динамическую двустороннюю связь: режим оплаты картой и режим связи для обмена данными P2P.

Системы NFC работают на той же частоте, что и системы HF RFID (13,56 МГц). Следовательно, существуют только ограничения по дальности считывания.

Из-за ограничений по дальности считывания устройства NFC должны находиться в непосредственной близости — обычно не более нескольких сантиметров. Вот почему NFC часто используется для безопасной связи, особенно для контроля доступа или в потребительском секторе для бесконтактных платежей.

Заключение

Остались вопросы? Закажите бесплатную консультацию наших специалистов!

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

В этой статье:

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли «русским чудом»), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты «Мир» от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение «Сбера» в разделе «SberPay — оплата телефоном». SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

По данным «Известий», в Росбанке, банке «Дом.РФ» и Экспобанке намерены выпустить NFC-стикеры в апреле-июле текущего года, а всего над внедрением технологии работает 16 отечественных кредитных организаций. Все банки выпускают платёжные стикеры на базе платёжной системы «Мир».

Наклейка с чипом помогает избежать конфликта между NFC-модулем смартфона и чипом на карте: его крепят на такое место в смартфоне, где сигналы друг друга не перебивают — как правило, в нижней части чехла. Это преимущественное отличие от «пластика», который по этой причине приходится доставать из чехла смартфона.

Стикер работает везде, где обслуживают платёжную систему «Мир», а терминалы имеют NFC-модуль для бесконтактной оплаты. Таким образом, даже в банкоматах, отмеченных знаком NFC, можно снимать наличные средства с помощью стикера. При оплате стикером кэшбэк продолжает начисляться по правилам выпустившей его кредитной организации.

Национальная система платежных карт (НСПК) установила лимит операций на сумму до 3 тыс. рублей без введения пин-кода по платёжным стикерам. Для покупок, превышающих эту сумму, нужно подтверждение.

Безопасность NFC-стикера схожа с обычной картой: через мобильное приложение банка на нём можно устанавливать пин-код, лимиты по операциям, пополнять баланс. В случае потери стикера — заблокировать его в приложении или обратиться в кредитную организацию.

Банки предлагают выпустить несколько платёжных стикеров, привязанных к одному счёту. Максимальная сумма зависит от банка-эмитента. Например, клиенты Тинькофф к одному счёту смогут выпустить до 10 наклеек (20 — для Premium). В комплект с наклейкой банки кладут ещё несколько дополнительных клейких лент на случай смены телефона или чехла.

В ассортименте банков есть уже готовые аксессуары для бесконтактной оплаты: браслеты, брелоки, кольца и подвески. У смарт-колец есть защита от ударов и влагозащитные функции. Накануне Нового года в рамках коллаборации Тинькофф и Artpayments были выпущены ювелирные платёжные аксессуары.