Бесконтактная оплата банковской картой: как это работает

Что делать если не работает оплата по nfc

Причин довольно много. Причем появляются они, словно грибы после дождя. Особенно в последнее время, характеризующееся увеличением количества наименований моделей, применяющих данную опцию.

Предлагаю кочующие на форумах ошибки и траблы, из которых был найден выход. Возможно, это кому-то поможет.

1. Простые косяки. Здесь собраны недочеты и ошибки самого пользователя.
   • Низкий заряд аккумулятора, меньше 5% провести транзакцию не удастся.
   • Баланс на привязанной карте не позволяет расплачиваться.
   • NFC-чип выключен в настройках.
   • На терминале нет искомого логотипа, а вы ломитесь в закрытые ворота.
   • Да и карта вашего банка, того… Не поддерживается.
2. Программные ошибки.
   • Приложение не хочет устанавливаться? Причин может быть несколько, от геополитических до тривиальных. Как вариант, посмотреть наличие оперативной памяти в устройстве. А также заглянуть в Google, является ли ваша страна ее адептом?
   • Если оплата не проходит по непонятной причине, не классифицируется, есть выход. Попробуйте сделать, так называемый программный ресет. Удалите привязанную карту из своего аккаунта и снова ее туда пропишите. Иногда помогает.
   • Не подключается к системе оплаты. Перезапустите приложение, возможны глюки самой утилиты.
3. Технические. Известна ошибка 56 в приложении Apple Pay. Указывает на неисправность модуля NFC. Кроме того, известны случаи, когда неверно ориентированное устройство с чипом, отказывается дружить с торговым оборудованием. Попробуйте поменять положение телефона.

На этом заканчиваю, так как статья не резиновая и все вместить сюда не получится. Ищите простое решение, о сложном задумаетесь только в случае неудачи.

Несмотря на то что многие аспекты вопроса, как настроить для оплаты картой, сдублированной телефоном и использовать при этом технологию NFC, освещены довольно подробно, нерешительность остается. Исходя из общего недоверия к новому методу проведения платежа, выказываемое на многих интернет-площадках, хочу подытожить. Время покажет, как любят говорить у нас по телевизору.

Что такое бесконтактная оплата картой с телефона

Удобство и быстрота – главный девиз жизни в большом городе. Именно это является ведущей целью инновационной разработки. Оплачивать покупки стало гораздо проще и быстрее. Даже если вы не живете в мегаполисе, то идея не доставать карту из кармана или кошелька каждый раз точно понравится всем.

Еще несколько лет назад, чтобы совершить оплату, нужно было достать пластик и вставить его в считывающее устройство, либо провести магнитной стороной.

Теперь достаточно приложить к терминалу смартфон или гаджет – например, умные часы. И средства моментально спишутся со счета. Такой формат бесконтактной оплаты картой с телефона избавляет нас от необходимости постоянно держать при себе кошелек. Если вы случайно забыли деньги дома, то альтернативный вариант оплаты всегда придет вам на помощь.

Знакомый рассказал мне историю. Однажды его срочно отправили в командировку на несколько дней. Находясь в дороге, Михаил понял, что оставил банковскую карту дома. Вернуться возможности уже не было, а наличка с собой хоть и была, но в ограниченном количестве.

И он нашел выход: его телефон поддерживал функцию оплаты. Скачав приложение, он позвонил жене, чтобы она продиктовала ему данные. Он успешно занес их в телефон, и это легко заменило ему пластик. Со временем Михаил по достоинству оценил возможности смартфона и теперь расплачивается только им.

Что такое технология nfc и как она работает

Уже много написано о NFC. Причем, одно и то же, копируется и кочует из одной статьи в другую, из видео в аналогичное видео. Википедия дает свой, оригинальный вариант восприятия. Мне он кажется наиболее образным, его и примем за основу.

Представьте себе трансформатор, думаю, ни у кого нет с этим проблем. Чтобы реализовать идею на практике пришлось встроить в «тело» смартфона рамочную антенну, излучающую с помощью специального чипа электромагнитные волны на радиочастоте. Так вот, магнитные поля двух устройств с NFC-модулем, генерируемые с помощью передающих антенн, представляют собой в чистом виде трансформатор, с одной лишь оговоркой, что обмотки (первичная и вторичная) есть, но сердечник отсутствует. Вернее, он является воздушным.

Итак, поднеся на близкое расстояние (менее 20 см) друг к другу, два телефона с NFC чипом, возникающие электромагнитные поля воздействуют друг на друга таким образом, что в одном из них, согласно законам физики, появляется электрический ток, несущий в себе закодированный цифровой сигнал.

Такова суть бесконтактной технологии в ближнем поле (перевод с английского аббревиатуры NFC), если смартфоны развести на большие расстояние, то сердечник «рвется» и связь прерывается. В случае если у вас смартфон супер больших размеров, скорее фаблет, но еще не планшет, то для правильной ориентации модуля в пространстве нужно знать одно единственное правило. Антенну прячут за задней крышкой, иногда помечая ее специальной наклейкой.

Для полноты картины нужно добавить, что если обмен данными происходит с обеих сторон — это означает активный режим связи. Иначе говоря, имеем два телефона, и они воздействуют друг на друга, передавая нужные файлы от инициатора к целевому устройству.

Описываемая в статье бесконтактная оплата, является случаем пассивного режима технологии NFC. Когда целевое устройство (торговый терминал, например) работает простым ретранслятором, или передатчиком неких сигналов, задаваемых смартфоном.

Получилось не сильно просто в объяснении, но дальше пойдет легче. С помощью описанных алгоритмов передачи данных на близкое расстояние, происходит главное, из-за чего городился огород. А именно: смартфон, вооруженный NFC-инновацией, позволяет в закодированном виде послать цифровые сведения о платежном инструменте (личной дебетовой или кредитной карте).

В нужный момент, банковская карта появится на экране девайса, будто она самая настоящая. Никакого волшебства здесь нет и в дальнейшем мы в этом убедимся. Нужно лишь создать для этого все условия, о чем пойдет речь в следующей части статьи.

Android pay

Название дает понять, с какой операционной системой следует иметь дело. Для всех, без исключения девайсов, с зеленым человечком в качестве логотипа, подходит. Описание настройки NFC списано с Android Pay, как наиболее распространенной по всему миру. Безусловная победа Google.

Обозначение платежной системы: представляет собой кружочек с давним зеленым знакомым внутри, под ним красуется английское слово «Pay». Научившись различать систему из миллиона различных значков и символов, можно без труда впоследствии разглядеть ее наличие на торговом оборудовании. Современный метод рекламы всего на свете поможет вам понять, получится у вас провести оплату покупки или нет.

Следующий момент: наличие доступа в интернет практически обязательно. Звучит немного неконкретно, но в действительности дело обстоит так. Интернет нужен, но изредка, периодически. Может, разок у вас и получится, но, в большинстве случаев нужна мировая паутина.

Для платежей номиналом до 1000 р. ввод пин-кода не требуется, однако после третьей транзакции придется разблокировать телефон, сбросив счетчик покупок. Оттого, каким способом блокировки воспользуетесь, зависит ваша безопасность. Если уровень защиты высок, то забытый смартфон, где-нибудь в ресторане, может быть опустошен только на 3000 р. максимум. Впрочем, это довольно слабое утешение.

Замечу, что совершать покупки с помощью Android Pay можно не только в магазине, но и в интернете. Колоссальный плюс.

В заключение, пара откровенных минусов. Альтернативы нет. Используете данную систему и точка, другой вариант вам не подойдет. Установленное приложение, может быть только на телефонах под управлением одноименной ОС.

Еще один немаловажный момент. Транзакция списания средств с вашего счета пройдет только на том оборудовании, которое поддерживает технологию бесконтактной оплаты. Вроде бы повторение поиска логотипа, но, как говорится, есть нюанс. Следующая описанная система этого не требует!

Google pay

Идеальное решение практически для всех аппаратов, работающих на основе операционной системы Андроид. Единственное требование разработчиков — наличие программного обеспечения не ниже, чем версия ОС 4.4, иначе работа сервиса может быть некорректной. Приложение предоставляет своим пользователям возможность совершать транзакции за товары, купленные на интернет-сайтах, проводить платёж одним касанием в торговой сети, кафе, ресторанах, парковках и заправочных станциях.

Поскольку принцип совершения финансовых сделок с помощью рассмотренных в данной статье приложений осуществляется в аналогичном режиме, рассмотрим, как работает технология бесконтактной оплаты на примере самого популярного у россиян приложения Google Pay:

• первым делом нужно запустить опцию разблокировки рабочего экрана — само приложение активировать не надо;
• далее развернуть аппарат тыльной стороной и приблизить к считывающему устройству;
• на заставке появится запрос — из предложенных сервисом вариантов выбираем «кредит» (этот вариант используется при любом типе карты, даже для дебетовой);
• по необходимости набираем персональный пин любо ставим подпись на чеке.

Если у пользователя несколько карт, нужно открыть их перечень, напротив нужной поставить отметку о том, что она будет основной на данный момент времени, и только после этого стоит подносить телефон к терминалу. Чтобы транзакция прошла успешно, аппарат не должен находиться в спящем режиме.

Возможность украсть деньги с карты с помощью фальшивого терминала — она существует?

В разных СМИ время от времени всплывают истории об опасности того, что мошенники с фальшивыми терминалами могут бесконтактным способом похищать у людей деньги с карт. Игорь Голдовский уверен, что мошенникам мало интересен такой способ.

«С расстояния 40—50 сантиметров при определенной модернизации терминала возможно инициировать операцию по бесконтактной карте без авторизации ее держателя. Но важно понимать, что сам терминал, с помощью которого мошенники собираются похищать средства, должен быть зарегистрирован в банке — участнике платежной системы, а сам магазин, к которому приписан терминал, должен иметь счет в банке, — объясняет он.

— Без наличия счета мошенники не смогут получить средства, которые якобы заплатили магазину-мошеннику держатели тех бесконтактных карт. Как уже выше отмечалось, размер бесконтактной трансакции без верификации держателя карты ограничен лимитом (в Visa в России он недавно был увеличен до 3 тыс. рублей, во всех остальных системах составляет 1 тыс. рублей. — Прим. ред.).

Кроме того, даже если бы списание средств произошло таким образом, у мошенника все равно не будет даже возможности получить деньги, ведь терминал, с помощью которого могут совершаться такие попытки мошенничества, как рассказывают в некоторых СМИ, должен быть зарегистрирован за конкретным магазином, который обслуживает конкретный банк».

Другие устройства с поддержкой nfc

Для бесконтактной оплаты покупок, помимо смартфонов, можно применять следующие гаджеты:

1. Смарт-часы. В России опцией NFC смогут воспользоваться владельцы часов Apple Watch. Также есть несколько подобных устройств от компаний Samsung, Garmin и Google. Недорогие модели «умных» часов других производителей поддерживают данную технологию, однако на сегодняшний день она не работает на территории РФ. Это объясняется тем, что китайские смарт-часы настроены на взаимодействие только с платёжными сервисами Mi Pay и Alipay.
2. Фитнес-браслеты. Так же, как и смарт-часы, позволяют пользоваться технологией NFC только на внутреннем рынке Китая.
3. Банковские NFC-браслеты. В разное время наручные устройства с бесконтактной оплатой своим клиентам предлагали Альфа-Банк, Тинькофф Банк и ВТБ. Сбербанк анонсировал выпуск партии NFC-браслетов, но на текущий момент этот проект пока не был реализован.

Также данная бесконтактная технология активно применяется при использовании персональных компьютеров, планшетов, ноутбуков, телевизоров. Благодаря беспроводной связи обеспечивается совместный доступ к данным одновременно с нескольких устройств. Например, можно включить на телевизоре видеоролик, который находится в памяти телефона.

Также подавляющее большинство банковских карт сегодня выпускается с уже встроенными NFC-модулями. Поэтому данной технологией оснащены практически все POS-терминалы в торговых точках и устройства самообслуживания (банкоматы, платёжные терминалы).

История успеха: применение мобильных nfc технологий для продажи билетов на общественном транспорте

В системе общественного транспорта Мадрида был реализован пилотный проект, обеспечивающий удобный и защищенный механизм для проезда в метро и на городских автобусах с помощью NFC технологий. Компания Gemalto предоставила свои решения Allynis Trusted Service Manager (TSM)

и UpTeq Multitenant SIM на базе технологии MIFARE DESFire, соответственно, для Консорциума общественного транспорта Мадрида (Consorcio Regional de Transportes de Madrid, CRTM) и для Telefonica, ведущего оператора мобильной связи в Испании. После этого, Муниципальная транспортная компания Мадрида (Empresa Municipal de Transportes de Madrid, EMT), внедрила решение Gemalto TSM в серверные системы CRTM.

Проект был реализован с целью продемонстрировать скорость и удобства новых технологий оплаты для конечных пользователей, а также многочисленные преимущества для поставщиков услуг. Чтобы воспользоваться этим сервисом, потребителям необходимо загрузить приложение, разработанное компанией Samsung, которое позволяет осуществлять покупку цифровых билетов.

Новое решение выгодно и для CRTM, которое получило чрезвычайно эффективный канал продажи билетов, доступный для потребителей через их мобильные телефоны в режиме 7 дней в неделю, 24 часа в сутки. При этом уменьшаются задержки на турникетах, у которых часто образуются заторы, когда пассажиры пытаются найти в бумажнике нужную карту, в то время как в новом решении достаточно просто коснуться телефоном бесконтактного считывателя, которыми уже были оснащены турникеты в общественном транспорте Мадрида.

В общественном транспорте Москвы также реализована подобная схема продажи билетов с помощью мобильных телефонов, при которой пассажиры могут сесть на поезд, в трамвай или в автобус, просто прикоснувшись к терминалу оплаты телефоном, поддерживающим технологию NFC.

Чтобы воспользоваться этим сервисом, пассажиры могут бесплатно получить такую SIM карту у оператора, а затем смогут приобретать билеты через специальное мобильное приложение на своих смартфонах. Стоимость билета будет автоматически списываться с абонентского счета мобильного телефона, а чтобы попасть в автобус, пассажиру потребуется лишь сам мобильный телефон.

Ожидается, что эта схема поможет заметно сократить очереди, улучшить общие впечатления пассажира от поездки и в ближайшие несколько лет получит большую популярность среди семи миллионов пассажиров, которые ежедневно пользуются услугами общественного транспорта в Москве.

Как настроить оплату

Важный момент. Чтобы не иметь бледный вид перед фыркающей толпой сзади вас и не переминаться с ноги на ногу во время оформления транзакции, необходимо заранее проделать кое-какие манипуляции с девайсом. Чтобы платить телефоном, следуйте следующим правилам.

1. Проверьте устройство на наличие в нем искомого модуля и включите его. Обычно сведения о NFC находятся в разделе настроек под названием беспроводные сети — еще (дополнительные функции) — NFC. Сделайте активной опцию, если она у вас есть.
2. Убедитесь, что программа Android Beam включена в работу, системное приложение «подхватывает» дремавшую изначально опцию, и поможет вам осуществить платежи.
3. Кроме того, понадобится утилита-эмулятор банковской карты, их на Play Маркете немыслимое количество. Не теряйтесь, выбираем самые надежные, опробованные временем, исходя из названия модели вашего телефона. О каждой из них пойдет речь в дальнейшем.
4. На данном этапе отметим, что после скачивания приложения с Google Play и первого запуска в телефоне, предстоит привязать банковскую карту для повседневного использования. Здесь уже пути реализации алгоритма разнятся, поэтому описание будем проводить для каждой конкретной программы.
5. Не забывайте о заряде аккумулятора, не стоит даже пытаться провести платеж на нулевом уровне, зависание транзакции в самый неподходящий момент вам ни к чему.
6. Следующий важный шаг, заключается в настройке уже установленного приложения. Для экономии времени в самый ответственный момент, установите требуемое приложение, как действующее по умолчанию. Один единственный раз и навсегда. Для этого заходим по пути: настройки — приложения — дополнительные настройки, затем приложения по умолчанию (системные). Укажите уже установленную утилиту, как отвечающую за бесконтактную оплату, в следующий раз платеж пройдет гладко, без лишних вопросов.
7. Если ни в настройках беспроводной связи, ни в приложениях не отыщется словосочетание: бесконтактная оплата, то у вас в телефоне эта возможность отсутствует.

Мы пойдем другим путем

Так что же, получается, что мошенническая NFC-транзакция неизбежно будет задержана банком или платежной системой? Скорее всего, да, если в этой схеме не задействованы недобросовестные работники на стороне банка.

Но есть и еще одна неприятная возможность. Через NFC можно украсть не «саму транзакцию», а информацию о банковской карте.

Стандарт EMV допускает хранение определенных данных в незашифрованном виде в памяти чипа карты. К таким данным могут относиться номер карты, несколько последних совершенных операций и так далее (какая именно информация и как хранится в чипе, определяют банк-эмитент и платежная система).

До сих пор считалось, что эта открытая информация не ставит под угрозу безопасность карты. Однако авторитетное британское издание для потребителей «Which?» выступило с неожиданным опровержением этого тезиса.

Эксперты «Which?» протестировали десяток разных бесконтактных карт, выпущенных британскими банками. С помощью доступного NFC-ридера и бесплатного ПО им удалось декодировать номер и дату истечения срока действия для всех десяти карт.

Казалось бы, беспокоиться рано. Ведь для онлайновой транзакции обычно требуется еще CVV-код карты.

К сожалению, многие интернет-магазины в реальности не требуют его для покупки. Что и продемонстрировали эксперты «Which?», успешно заказавшие телевизор за 3 тыс. фунтов в одном из крупных онлайн-ритейлеров.

Перспективы использования бесконтактных платежей и инвестиции в новые технологии

Что касается перспективы ближайших трёх лет, результаты исследования указывают на то, что бесконтактные технологии станут еще более значимой частью нашей жизни, как в частной жизни, так и на работе. Согласно прогнозам европейских компаний, уже в ближайшие три года на долю бесконтактных технологий будет приходиться порядка 10% всех осуществляемых транзакций, при этом такого прогноза придерживаются все компании, вне зависимо от страны или вертикального рынка, на котором они работают.

Темпы восприятия бесконтактных технологий будут отличаться в зависимости от их форм-фактора. На графике показано, что в ближайшие три года более всего европейские компании рассчитывают увидеть новые проекты с использованием бесконтактных платежных карт (52% компаний), затем – проекты с применением мобильных платежей (50%), решения для оплаты с использованием носимых устройств (43%) и проекты с бесконтактными картами магазинов / картами лояльности (42%).

Бесконтактный доступ с применением брелоков/карт (26%) и бесконтактные проездные билеты (5%) в ближайшие три года не будут столь популярными. Тем не менее, ожидается значительный рост числа проектов с применением новых форм-факторов. В частности, в ближайшие три года количество компаний, решивших реализовать проекты оплаты с помощью мобильных телефонов, увеличится на 28%, а количество тех, кто намерен внедрить решения для оплаты с помощью носимых устройств, вырастет на 39%.

Примечателен еще и тот факт, что в ходе опроса не было обнаружено никого, кто бы не собирался использовать бесконтактные технологии в течение ближайших трёх лет.

Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Здесь просто подведем итог всему вышесказанному. Какие преимущества дает бесконтактная оплата:

1. Не надо носить с собой пластиковые карточки банков и магазинов. Например, у меня в сумке есть отдельный аксессуар – визитница, которая под завязку забита разными скидочными картами и, конечно же, банковскими платежными средствами.
2. Высокая скорость оплаты – пара секунд и готово.
3. Безопасность выше, чем при оплате банковскими карточками.
4. Много карточек – много ПИН-кодов от них. В телефоне один пароль дает доступ ко всем платежным средствам.
5. Это модно. Технология не имеет еще широкого распространения, особенно в небольших городах. Поэтому на человека, который подносит к терминалу телефон, смотрят пока с удивлением и любопытством.
6. Бесплатное приложение и отсутствие комиссий за операции оплаты.

Недостатки тоже есть:

1. Не все терминалы оснащены бесконтактной технологией, особенно в небольших торговых точках. Поэтому совсем без денег выходить из дома не стоит.
2. Технологию поддерживают современные смартфоны, не у всех они есть.
3. Опасения, что при простом касании снимется больше, чем нужно, еще слишком живучи в сознании некоторых людей. Лучше уж понажимать кучу кнопок, 10 раз расписаться где-нибудь. Тогда уж точно все получится как надо.
4. Если смартфон разрядился, то никакие танцы с бубнами у платежного терминала не помогут совершить платеж.

Популярные платёжные сервисы

Существует несколько платёжных систем, которые работают в России по протоколу NFC. Наиболее популярными среди них являются 3 сервиса:

1. Apple Pay. Была запущена в 2021 году. В России стала применяться с 2021 года. Партнёрами сервиса выступают все известные российские банки. Данная система работает только на смартфонах марки Apple (начиная с модельного ряда iPhone 6) и поддерживается картами Visa и MasterCard. Для оплаты товаров клиент может подключить к Apple Pay сразу несколько банковских карточек. Информация о платёжных реквизитах хранится в системе в закодированном виде. Чтобы совершить платёж, необходимо поднести телефон к терминалу и подтвердить транзакцию, приложив палец к сканеру отпечатка Touch ID. В смартфонах серии X и далее для авторизации используется технология Face ID (распознавание лица).
2. Google Pay. До 20 февраля 2021 года эта система электронных платежей носила название Android Pay. Используется в России с 2021 года и работает на любых смартфонах с операционной системой Android, оснащённых NFC-чипом. При добавлении карты в систему применяется та же система шифрования, что и в Apple Pay. Если в телефоне нет сканера отпечатков пальцев и опции распознавания лица, то для совершения оплаты допускается ввод пароля.
3. Samsung Pay. Данный сервис появился на российском рынке в 2021 году через год после своего запуска. Samsung Pay поддерживают практически все платёжные карты, выпущенные отечественными банками. Услуга доступна для владельцев смартфонов Samsung Galaxy S7 и более поздних моделей. Для оплаты также требуется отсканировать отпечаток пальца.

В 2021 свою работу в России начал сервис Garmin Pay, который широко используется владельцами спортивных часов одноименной компании. С данной платёжной системой сегодня сотрудничают ведущие российские банки.

Преимущества и недостатки

Карты с бесконтактной технологией оплаты, невзирая на их некоторую ограниченность использования, имеют неоспоримые преимущества перед стандартными видами. Кроме того, что это модно, данная современная инновация обладает следующими достоинствами:

• возможность применения не только там, где уже имеются специальные, считывающие информацию, устройства, но и повсеместно в любой стране мира — абсолютно каждый банкомат или терминал пропустит данный способ платежа;
• срок эксплуатации пластика на порядок выше, поскольку регулярные контактные расчёты быстрее изнашивают материал;
• высокая скорость проведения транзакции — это не только очень удобно, но и даёт возможность совершать мгновенные малорасходные операции — например, в кафе, на заправке, торговой точке;
• отсутствие каких-либо комиссионных сборов за совершение сделки;
• полное исключение риска задвоенных платежей — после перевода денег поступает сигнал-оповещение, а аппарат отключается от контакта с картой;
• если привязать карту к смартфону, её можно вообще не носить с собой;
• более высокая степень защиты — в сравнении со стандартными, бесконтактные карты с чипами имеют минимальный риск попасть в руки мошенников (процесс снятия денежных средств с баланса держателя не сопряжён с процедурой передачи пластика стороннему лицу, например, продавцу).

Что касается недостатков, то основной из них — материальный фактор. Покрытие специально созданной для данной цели инфраструктуры — мероприятие дорогостоящее. На такие масштабные финансовые затраты банки пока не готовы. Причём это в равной степени относится не только к отечественным, но и к иностранным кредитным компаниям.

Кроме того, чип, благодаря которому и совершаются бесконтактные списания средств, довольно хрупкий — если карту случайно согнуть или механически повредить в указанном месте, она придёт в негодность. А антенна, расположенная внутри такого чипа, очень боится даже незначительной влаги.

Как можно заметить, недостатки всё-таки есть. Только вот встречаются такие ситуации в повседневном использовании пластика не так уж и часто, а вот преимущества владельцы могут оценивать постоянно.

Преимущества оплаты с nfc

Благодаря технологии NFC, смартфон и прочие мобильные устройства можно использовать вместо банковской карты для оплаты покупок. Клиенту не нужно носить с собой наличные средства или карточки. Даже в ситуации, если кошелёк случайно остался дома, телефон обычно всегда находится при себе.

Данный вид платежей имеет ряд и других достоинств:

1. Бесплатное использование платёжных сервисов. Системы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay автоматически подключены к устройствам.
2. Проведение операций в офлайн режиме. Оплата покупок смартфоном не требует подключения к интернету.
3. Минимальный риск кражи конфиденциальных данных. При совершении оплаты реквизиты карты никак не могут увидеть посторонние лица (на экране телефона отображаются только последние 4 цифры её номера).
4. Мгновенная оплата. Скорость проведения операции достигается за счёт моментального обмена данными между телефоном и считывателем.
5. Широкое распространение. Большая часть терминалов, установленных в торговых точках, оснащена датчиком NFC.

Особое преимущество в последнем вопросе имеет платёжный сервис Samsung Pay. Помимо технологии NFC он ещё работает по протоколу MST. Это позволяет использовать смартфоны Samsung для оплаты покупок через все существующие терминалы, включая те, которые принимают платежи только по картам с магнитной полосой.

Расстояние

Бесконтактные банковские карты используют для передачи данных технологию NFC, разновидность RFID. На карте размещены чип и антенна, которые «откликаются» на запрос платежного терминала на радиочастоте 13,56 МГц. Разные платежные системы используют собственные стандарты: Visa payWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay и так далее. Но устроены они похожим образом.

Дальность передачи данных через NFC составляет несколько сантиметров. Поэтому первый барьер защиты — физический. Считыватель, по сути, необходимо приложить вплотную к карте, что довольно сложно сделать незаметно.

Зато можно сделать нестандартный ридер, который работает на большей дистанции. Например, исследователи из британского Университета Суррей продемонстрировали возможность считывания по NFC данных на расстоянии до 80 см с помощью компактного сканера.

Такое устройство вполне может незаметно «опрашивать» бесконтактные карты в общественном транспорте, торговых центрах, аэропортах и тому подобных местах скопления людей. Благо в некоторых странах подходящие карты лежат в бумажнике уже у каждого второго гражданина.

Впрочем, можно пойти еще дальше и обойтись вовсе без сканера и личного присутствия. Еще одно оригинальное решение проблемы расстояния предложили испанские хакеры Рикардо Родригес и Хосе Вилла, представившие доклад на недавней конференции Hack In The Box.

Большинство современных Android-смартфонов оснащены модулем NFC. При этом смартфоны нередко оказываются физически рядом с бумажником — например, в одной сумке. Родригес и Вилла создали концепт Android-троянца, который превращает смартфон жертвы во что-то вроде ретранслятора NFC-сигнала.

Как только зараженный телефон оказывается возле бесконтактной карты, он отправляет через Интернет злоумышленникам сигнал о доступности транзакции. Мошенники активируют обычный платежный терминал, подносят к нему свой NFC-смартфон. Таким образом создается «мост» через Интернет между NFC-карточкой и NFC-терминалом, удаленными друг от друга на любое расстояние.

Троянец может распространяться стандартным способом, например в комплекте со «взломанным» платным приложением. Все, что требуется, — это версия Android 4.4 и выше. Root-доступ необязателен, хотя и желателен для того, чтобы троянец мог работать и после блокировки экрана.

Риски для потребителей

Помимо сложностей с точки зрения бизнеса, бесконтактные технологии несут в себе и определённые потенциальные риски для потребителей. В настоящее время по оценкам компаний примерно четверть их клиентов не доверяет бесконтактным платежным картам (28%), платежам с помощью мобильного телефона (25%) или носимых устройств (28%), несмотря на постоянно растущую прозрачность и популярность этих технологий.

Таким образом, здесь действительно есть над чем работать. Статистические данные показывают, что британские потребители менее остальных доверяют платежам, осуществляемым с помощью носимых устройств (29% склонны не доверять такой технологии), тогда как и немцы, и испанцы меньше доверяют платежам с применением бесконтактных карт (им не доверяют, соответственно, 25% и 41% респондентов этих стран).

Очевидно, что бесконтактные технологии надолго закрепились в нашей жизни и будут активно развиваться и применяться во всех аспектах нашей жизни – дома и на работе. Исследование показывает, насколько важную роль бесконтактные платежи играют в жизни европейских компаний – вне зависимости от их формы или размеров, и насколько высокие ожидания возлагают компании на эти технологии в ближайшие несколько лет.

Хотя часть опрошенных считает, что они вынуждены «действовать вместе со всеми», правда заключается том, что в каких-то случаях потребительский спрос будет расти быстрее, чем в других.

Разумеется, для повышения популярности бесконтактных платежей в первую очередь важно обеспечить защиту финансовых данных. Организациям необходимо выстроить инфраструктуру безопасности для бесконтактных платежей, которая бы охватывала буквально все аспекты – от защиты основных данных до защиты доступа на периферии сети.

В ближайшем будущем бесконтактные платежные карты, как одна из наиболее устоявшихся форм бесконтактных решений, продолжит доминировать на рынке, при этом платежи с применением мобильных технологий и носимых устройств будут стремительно наращивать свою долю.