10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Russian article

Пользователи iPhone испытывают трудности с бесконтактной оплатой из-за отключения платежных сервисов в России. Мы разработали решение, которое вернет возможность оплачивать покупки одним касанием телефона. Модуль выполнен в виде черного стикера и называется Pay Tag. Рассмотрим его особенности детальнее.

Что такое Pay Tag

Pay Tag — это компактное устройство с чипом NFC внутри, с помощью которого можно оплачивать покупки в магазинах без физической банковской карты. Сам модуль оплаты надежно крепится к задней панели смартфона, мощности сигнала хватает для быстрой и стабильной работы даже под плотным чехлом.

Pay Tag работает с моделями от iPhone 8 и новее в связке с приложением МТС Pay, которое доступно на операционной системе iOS. В нем нужно ввести данные карт, а чип использует их для оплаты.

Удобно

Устройство легко крепится на смартфон с помощью клеевого слоя: лучше всего разместить модуль вертикально рядом с блоком камер. Снимается Pay Tag так же просто, достаточно зацепить край стикера пальцем.

Приложение МТС Pay дает возможность подключить до пяти карт, одна из которых будет использоваться в качестве основной для оплаты. Переключаться между картами можно за секунды в мобильном приложении.

Безопасно

Каждый Pay Tag закрепляется за одним человеком после процедуры идентификации в отделении банка, без возможности оформить модуль на третье лицо. Система соответствует международным стандартам безопасности PCI DSS и ежегодно проходит строгую проверку по 250 критериям.

Дополнительно устройство защищено уникальным PIN-кодом для подтверждения покупок. Он не имеет отношения к PIN-коду карты, задается владельцем устройства при получении.

При утере Pay Tag его можно заблокировать в приложении, тогда проведение любых финансовых операций с помощью модуля будет недоступно. На стикере не написан номер карты или трехзначный код безопасности, так же как и данные владельца, поэтому злоумышленники не смогут воспользоваться этой информацией.

Просто

Устройство не требует дополнительных навыков или оборудования для работы, достаточно установить приложение МТС Pay и добавить в него данные дебетовой или кредитной банковской карты. После этого Pay Tag готов к использованию: его нужно приложить к терминалу и при необходимости ввести PIN-код, деньги спишутся с привязанной карты.

Для стабильной работы устройства предварительно нужно удалить все привязанные карты из приложения Wallet. Пользоваться Pay Tag могут абоненты любых операторов.

Итог

Pay Tag — удобная и безопасная система, которая возвращает возможность бесконтактной оплаты покупок на iPhone. Модуль прост в эксплуатации, надежно крепится к задней панели смартфона, а мощности антенны хватает для стабильной работы под чехлом.

Оставить заявку на получение Pay Tag можно на сайте МТС, затем на указанный номер телефона придет SMS с подробной информацией о том, где можно забрать стикер. Получить устройство можно как в офисе банка МТС, так и в магазине при предъявлении паспорта.

При первом подключении модуля пользователь получит бесплатный пробный месяц, чтобы ознакомиться со всеми возможностями устройства.
Затем в мобильном приложении понадобится разово заплатить 699 рублей. Первые 50 000 клиентов, оставивших заявку на сайте, получат стикер Pay Tag бесплатно.
NFC (Near Field Communication) – это беспроводная связь ближнего действия. Благодаря ей вы можете оплачивать покупки с помощью Apple Pay и снимать деньги в банкоматах без физической карты.
Технология не требует подключения к интернету или Bluetooth-соединения. Все, что нужно, – это чтобы устройства находились не дальше 10 см друг от друга.
## Как устроен NFC-модуль в iPhone
Контроллер NFC находится под задней крышкой смартфона, ближе к камере. Именно поэтому при оплате Apple Pay мы подносим iPhone к терминалу той частью, где находится логотип.
Принцип действия NFC похож на работу ИК-порта: оба устройства должны находиться рядом и оба – поддерживать технологию.
Обмен легкими файлами происходит мгновенно, а на передачу более тяжелых данных требуется время.
![](https://ispace.ua/blog/wp-content/uploads/2023/06/106570809-1591712036545gettyimages-1175230945.jpeg)
Многие люди не слышали об NFC, но используют этот стандарт при оплате Apple Pay. Когда вы оплачиваете покупки бесконтактным способом, модуль NFC в вашем iPhone генерирует электромагнитное поле.
Платежный терминал на кассе супермаркета попадает под воздействие этого поля и создает индукционный ток, который используется для обмена информацией.
Частота NFC iPhone – 13,56 МГц, поэтому данные банковской карты передаются мгновенно.
### В каких iPhone есть NFC
Все модели, начиная с 2014 года: iPhone 6 / 6 Plus, iPhone 6S / 6S Plus, iPhone SE (2016), iPhone 7 и 7 Plus, iPhone 8 / iPhone 8 Plus, iPhone X, iPhone XS / iPhone XS Max, iPhone XR, iPhone Pro 11 / iPhone 11 Pro Max, iPhone 11, iPhone SE (2020), iPhone 12 Pro и iPhone 12 Pro Max, iPhone 12 и iPhone 12 Mini, iPhone 13 Pro и iPhone 13 Pro Max, iPhone 13 и iPhone 13 Mini, iPhone 14 и iPhone 14 Plus, iPhone 14 Pro и iPhone 14 Pro Max.
Примечательно, что в iPhone 6 NFC мог использоваться только для Apple Pay, а начиная с iPhone 7 – в том числе и для других целей.
![](https://ispace.ua/blog/wp-content/uploads/2023/06/nfc-mono.jpg)
### Как включить NFC на iPhone
Вы не найдете специального меню в настройках iPhone, потому что NFC не нужно включать.
Он активируется автоматически, когда телефон попадает в область передачи/приема данных другого устройства.
### Как проверить NFC на iPhone

Пойдем от простого к сложному. Модуль NFC действительно может выйти из строя. Например, в случае падения устройства. Но, если вы заметили, что не работает Apple Pay на iPhone, не спешите паниковать. В первую очередь проверьте данные банковской карты в Wallet. Бывает, что ее срок действия истек и оплата не проходит. Отвяжите и заново добавьте карту в приложение, а также проверьте обновления iOS и перезагрузите iPhone. Также помните, что слишком толстые или металлические чехлы могут не пропускать сигнал NFC.

Как проверить NFC на iPhone без терминала

Найдите банкомат с чипом NFC и попробуйте осуществить в нем операцию. Таких аппаратов довольно много, они обозначены специальной меткой. Чтобы снять деньги с банкомата через NFC, нужно активировать Apple Pay на смартфоне и приложить его к наклейке. Если банкомат отреагирует – значит, модуль в iPhone исправен.

Чтобы проверить, работает ли NFC на iPhone, можно запрограммировать специальные NFC-метки. Они продаются на маркетплейсах и бывают бумажные, пластиковые и даже в виде брелков. Записать данные на NFC-метку можно двумя способами.

Как сделать банковскую карту меткой NFC для Команд в iOS

Ей может стать любая карта с функцией бесконтактной оплаты. Подойдет iPhone XS/XR и новее с версией от iOS 13.1. После того, как вы завершите настройки NFC iPhone, поднесите карту к телефону – и автоматически выполнится нужная команда. Например, откроется приложение банка. Вот как это сделать:

Совет: приложите карту к области камеры iPhone и задержите в таком положении.

Для чего нужен NFC на iPhone

Вот и все. Теперь вы понимаете, что включать NFC на iPhone не нужно и знаете, какие возможности открывает модуль. А если вам нужна консультация или ремонт – приходите в iSpace. Наши специалисты помогут вам решить проблему.

Купить iPhone SE 3 можно в два клика: оформляйте заказ в интернет-магазине с доставкой в ваш город. Или приходите в один из магазинов iSpace в Киеве, Львове, Одессе или Днепре, где получите экспертную консультацию и помощь по настройке нового девайса. Приобрести устройство можно одним платежом или разбить на несколько. Ждём вас в iSpace!

Trade-in в iSpace: сдайте старый девайс – и получите новый

ТОП 6 программ для монтажа видео на macOS

Будьте в курсе всегда!

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Читать в полной версии

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата в России

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Введение технологий бесконтактной оплаты

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

Популярность бесконтактной оплаты в России

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов.

Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Технология NFC для бесконтактной оплаты

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату.

Варианты бесконтактной оплаты

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Бесконтактная оплата Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Другие способы бесконтактной оплаты

Банки начали выпускать платежные кольца несколько лет назад. В этот аксессуар встроен NFC-чип, синхронизированный с картой платежной системы «Мир» через приложение. Такие кольца могут заказать клиенты Альфа-Банка за ₽15 тыс., Россельхозбанка за ₽7,5 тыс. и банка «Точка». Кольца керамические, их можно погружать в воду, они не требуют дополнительной зарядки. Для оплаты покупки нужно поднести палец с кольцом к платежному терминалу.

Впрочем, кольцами креатив банков не ограничивается. «Тинькофф» совместно с российским брендом Artpayments представили коллекцию платежных ювелирных аксессуаров. Среди них брелки (от ₽1,4 тыс.), браслеты (от ₽1,4 тыс.), шармы (от ₽6,2 тыс.) и бегунки (от ₽14,3 тыс.) для браслетов. Такой аксессуар можно привязать к карте «Тинькофф» с платежной системой «Мир», в том числе к кредитному счету. Настроить оплату можно лично в магазине Artpayments или в приложении «Тинькофф».

Стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у «Тинькофф» и «Сбера» за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

ользователь не любит менять привычные паттерны. Достать из кошелька карту всего на пару секунд дольше, чем достать из кармана телефон, но привычка платить именно телефоном так велика, что люди испытывают дискомфорт, возвращаясь к предыдущей модели. А если пользователь чего-то сильно хочет, ему постараются это обеспечить. Итак, как платить телефоном в России в 2024 году?

NFС и другие

Как оплачивать телефоном вместо карты? Оплата телефоном возможна благодаря технологии NFC. Для этого аппарат должен быть оснащен чипом так называемой «коммуникации ближнего поля», который передает данные на терминал по радиоканалу на частоте чуть более 13 МГц. Его зона действия всего несколько сантиметров. Это сделано специально, чтобы сигнал нельзя было перехватить.

Еще недавно NFC-чипы были признаком премиумных смартфонов, но теперь сложнее найти телефон без этой функции. NFC может использоваться для обмена информацией и даже передачи файлов между телефонами, но основное его использование — оплата покупок через терминалы, поддерживающие этот протокол. Важный момент: для этого нужно не только наличие NFC-чипа как такового, но и платежное ПО, которое будет к нему обращаться, устанавливая связь и передавая информацию для оплаты. Это может быть приложение банка или любое стороннее приложение, но еще несколько лет назад во всем мире не было альтернативы платежным системам от двух глобальных корпораций — Apple и Google. Все пользователи Android платили Google Pay, пользователи Apple — соответственно.

Потом для пользователей Android ситуация поменялась — сначала появился Samsung Pay, потом Huawei Pay, в России стартовали Mir Pay и SberPay. Apple, имеющий самую закрытую систему, остался в ней монополистом. Поэтому когда в результате санкций Apple Pay и Google Pay в России работать перестали, больше всего от этого пострадали именно владельцы iPhone.

Бесконтактная оплата на Android

Как платить телефоном вместо карты на андроид? Более-менее открытая (с кучей оговорок, но все же) система Android позволяет заменить закапризничавший Google Pay любым приложением, умеющим обращаться одной стороной к банку, другой — к чипу NFC. В своем магазине Google российские платежные приложения забанил, но, к счастью, их можно установить с альтернативных маркетплейсов — как отечественных, так и, например, HuaweiApps. В крайнем случае, просто поставить из файла. Поэтому пользователям пришлось только привыкнуть к другому ПО и учесть отсутствие поддержки Visa и Mastercard. Тут нет худа без добра — свою долю на рынке кратно увеличила Национальная система платежных карт (НСПК), которая стала единственным оператором банковских карт в России.

На сегодня для пользователей Android есть несколько основных решений.

SberPay — система понятно какого банка. Не требует специального подключения, достаточно иметь карту Сбербанка и приложение СБОЛ. Скачивать SberPay не нужно, сервис уже есть в мобильном приложении Сбербанка, которое необходимо предварительно обновить до последней версии. В приложении найти SberPay и добавить туда одну из карт, которыми вы пользуетесь для оплаты покупок. После этого телефоном можно платить на терминалах, которые поддерживают бесконтактную оплату (это почти все терминалы в магазинах). Для корректной работы необходимо сделать SberPay приоритетным приложением бесконтактной оплаты, если по умолчанию все еще стоит Google Pay. Обычно это делается в настройках в разделе «NFC и бесконтактные платежи».

SberPay имеет всего один серьезный недостаток — предназначен только для пользователей одного-единственного (хотя и самого крупного) банка.

Mir Pay — это приложение для бесконтактной оплаты покупок телефоном, которое работает с картами любого банка. Ограничение следует из названия — это должны быть карты «Мир», в том числе кобейджинговые. В этом есть некоторое неудобство: хотя Visa и Mastercard с нашего рынка ушли, множество клиентов российских банков продолжают ими пользоваться, поскольку их обслуживание перешло в Национальную систему платежных карт, а сроки действия продлены банками. Чтобы пользоваться Mir Pay придется обзавестись картой «Мир». К счастью, ее не обязательно выпускать в пластике, достаточно оформить виртуальную в приложении вашего банка. Большинство российских банков позволяют сделать это буквально в несколько кликов.

Для пользования системой надо установить приложение Mir Pay, добавить в него любую карту «Мир» (одну или несколько) и в настройках выбрать Mir Pay основным платежным сервисом телефона.

Samsung Pay — продолжает работать для пользователей смартфонов соответствующего бренда. Visa и Mastercard теперь не поддерживается, но карты «Мир» работают. Правда, карта должна быть выпущена банком-партнером сервиса — в России их больше 30, но нескольких популярных в списке нет, например, «Тинькофф» и «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — тоже работает на телефонах данного производителя, но, увы, только с картами китайской платежной системы Union Pay, выпущенными в России.

Tinkoff Pay — приводится в этом списке только потому, что его постоянно принимают за «аналог SberPay, но в «Тинькофф»», а это совершенно не так. Система Tinkoff Pay не предназначена для оплаты на терминалах и не обращается к NFC-чипу. Вводящее в заблуждение название — сомнительный маркетинговый ход банка.

Tinkoff Pay предназначена для оплаты онлайн. Работает только с картами этого банка, только в интернет-магазинах, да и то входящих в списки партнеров. Аналогичная ситуация с Yandex Pay. Не перепутайте!

Как оплачивать телефоном без NFC

Если нет приложения, обращающегося для бесконтактной оплаты к NFC, нет самого чипа NFC, или вы пользователь Apple, то для вас есть другие способы оплаты телефоном, не требующие обмена данными по радиоканалу.

СБПэй — способ оплаты, не требующий не то что NFC, но даже и банковской карты. С его помощью можно оплачивать покупки напрямую со счета. Оплата происходит при помощи считывания с терминала продавца QR-кода камерой телефона. В отличие от NFC, камера есть на всех телефонах и доступ к ней не заблокирован. Нужно привязать свой карточный счет к приложению, после этого подтверждать покупку в банковском приложении не придется. При оплате вы выбираете нужный счет, сканируете QR-код и жмете «Оплатить». Подтверждение на кассу продавца приходит моментально. Приложение доступно и на Android, и, что немаловажно, на iOS.

В декабре 2022 года НСПК обязала банки обеспечить прием нового способа оплаты по всей стране. Банки-эквайеры должны обеспечить прием оплаты по QR-коду в половине POS-терминалов к апрелю, а к 25 октября — в 85% POS-терминалов.

Данные карты СБПэй не использует, поэтому ряд банков не начисляют по таким покупкам кэшбэк, а с кредитных карт могут начислять комиссию — этот момент надо уточнять в своем банке.

СБПэй поддерживает все российские банки. Также оплату по QR-коду можно произвести из самих банковских приложений, чаще всего это работает даже быстрее и надежнее, но только для карт банка. Кроме того, на App Store приложения большинства российских банков недоступны, а вот СБПэй пока есть.

NFC-стикеры — новая модная тема, революционность которой сильно переоценена. Суть технологии в том, что на телефон клеится наклейка с чипом, и для оплаты используется она, а не NFC в телефоне. Медийно это продвигается как «Вы снова можете платить своим iPhone!», но в этом заявлении большая доля маркетингового лукавства.

Дело в том, что эти наклейки, которые сейчас запускают «Сбер», «Тинькофф», «Альфа-банк», ВТБ и «Почта» (надо думать, вскоре подтянутся остальные) представляют собой обычный карточный чип на самоклейке. Если его наклеить на iPhone, то его можно красиво и гордо подносить к терминалу, но платить вы при этом будете не им, а просто картой.

С тем же успехом ее можно наклеить на обычный кнопочный телефон, удивляя непривычных кассирш, на руку или даже на лоб (придется кланяться терминалу, зато будете выглядеть крутым техногиком).

Собственно, этот метод успешно использовался еще в те времена, когда NFC в телефоне был признаком «крутизны» владельца — обычную банковскую карту вкладывали сзади в чехол, создавая иллюзию оплаты телефоном.

Выводы и перспективы

Строить какие-то прогнозы в быстро меняющемся мире сложно, однако можно предположить, что на какое-то время ситуация сформировалась. Пользователи Android в России испытали минимум временных неудобств и поменяли платежные приложения на отечественные. Пользователи Apple теряют сервис за сервисом по мере деградации экосистемы бренда в России.

Вполне возможно, что радикально поменяет расклад ввод в обращение цифрового рубля, который анонсирован на ближайшие годы — с ним вся система платежа картами может стать ненужной.

Цифровой рубль – что это и зачем Знакомимся с платежным средством ближайшего будущего

Цифровой рубль – новый вид денег или просто очередная форма старых? Зачем он нужен и что привнесет в нашу жизнь?

А еще за прошлый год на 11% вырос оборот наличных денег. На них санкции не влияют.