10 способов бесконтактной оплаты в 2023 году

Для клиентов российских банков есть альтернатива недоступным Google Pay и Apple Pay. Разбираемся, какие способы бесконтактной оплаты доступны в России

Платежные сервисы

Mir Pay

Samsung не ушел с рынка России полностью. Держатели карт Мир по-прежнему могут использовать технологию Samsung Pay, но список банков-партнеров ограничен и может изменяться.

Чтобы использовать Mir Pay, откройте приложение, добавьте карты, с которых будете производить платежи. Mir Pay является самым распространенным платежным сервисом в России, аналогом Google Pay и Apple Pay на устройствах Android. Однако устройство должно поддерживать технологию бесконтактной оплаты (NFC). Приложение работает только с картами платежной системы Мир.

Huawei

Huawei предлагает свое приложение для бесконтактной оплаты на смартфонах Huawei и Honor. К оплате принимаются карты платежной системы UnionPay. Только держатели карт банков-партнеров Huawei могут использовать этот сервис, включая Газпромбанк, Восточный, Россельхозбанк и Солидарность.

СБПэй

Приложение СБПэй от Сбербанка доступно владельцам смартфонов с любой операционной системой. Привязка к счету, а не к карте, обеспечивает высокий уровень безопасности. Данные пластиковой карты не хранятся и не используются в приложении.

Порядок оплаты

Порядок оплаты покупок с использованием бесконтактной технологии обычно следующий:

1. Откройте приложение платежной системы на вашем смартфоне.
2. Выберите карту, с которой будете производить оплату.
3. Прикоснитесь смартфоном к платежному терминалу.

Автоматизация процессов

Автоматизация расчетных операций обеспечивается платежными терминалами, которые могут выполнять функции оператора, кассира и продавца-консультанта автономно, без участия человека. Эти устройства позволяют принимать различные виды платежей, продавать билеты, оформлять заказы и предоставлять доступ к банковским продуктам.

Примеры устройств

В каталоге представлены различные модели платежных терминалов, начиная от напольных и уличных автоматов, заканчивая встроенными и компактными устройствами. Выберите устройство по своим потребностям.

Заключение

В России есть альтернативные способы бесконтактной оплаты для клиентов, которые не могут использовать Google Pay и Apple Pay. Локальные платежные сервисы и приложения банков предоставляют удобные и безопасные методы оплаты, позволяя клиентам проводить транзакции с помощью своих смартфонов.

• С помощью специальных стикеров клиент может превратить любое устройство в сенсор для оплаты. На стикер придется приложить карту, держа телефон или умную часы возле терминала, чтобы оплатить покупку. В отличие от платежных колец, стикеры могут отлипнуть или повредиться при попадании воды, поэтому аккуратно подбирайте аксессуар.

• MasterCard представил собственные стикеры PayPass, которые работают на картах MasterCard и Visa. Подбирайте емкостную технологию (NFC) при покупке стикеров.

• Сбербанк также предлагает клиентам прикреплять их к карте стикеры Mir Pay, обладающие NFC‑чипом.

• Больницам и аптекам можно предложить терминалы для контактной оплаты, без устройств для поднесения. Для выполнения оплаты клиенту достаточно держать палец с кольцом к терминалу для проведения операции.

Оплата телевизора через 25 лет

Помимо колец, браслетов и стикеров для оплаты, крупные производители бытовой техники тоже готовят к переходу на полностью бесконтактные платежи. Samsung представила дизайн-концепции телевизоров с встроенным инфракрасным NFC-датчиком и смартфонами-кассами. Кабель для подключения к смартфону заменили на адаптер, который работает по Wi‑Fi. Выбор товара и ввод ПИН можно будет осуществить с помощью рулевого колеса и кнопок встроенной техники.

Apple Watch и AirTag

Apple Watch стали популярными гаджетами для бесконтактных платежей. Если у вас есть старые наручные часы или сертификаты провоза пассажирских перевозок, их можно заменить часами Apple Watch и разблокировать AirTag. По окончании оплаты и понесенным ценам расчет будет совершен автоматически без вашего участия. Providing a seamless way to spend money at those moments when youre least likely to forget your wallet.

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты

Некоторые банки выпускают стикеры для бесконтактной оплаты. По сути, это NFC-чипы, которые клеятся на внешнюю часть телефона. Такие стикеры можно заказать у Тинькофф и Сбера за ₽700. Бесплатно как банковские карты выпускают стикеры Альфа-Банк и Локо-Банк.

Где купить платежный терминал?

Если у вас нет опыта эксплуатации терминалов, и вы только начинаете заниматься этим бизнесом, то оптимальный выбор — купить терминал приема платежей у той процессинговой компании, с которой вы будете в дальнейшем работать.

Как правило, это не самый дешевый путь. Однако, в случае каких-либо проблем с эксплуатацией терминала вы не попадете в ситуацию, когда поставщик оборудования перекладывает вину на процессинговую компанию, а та — на поставщика оборудования.

Если же у вас уже имеется опыт эксплуатации аналогичных автоматов (игровых, вендинговых или других), то можно выбрать любого из множества поставщиков, представленных на этом сайте, исходя из собственных предпочтений к дизайну корпуса, комплектации, ценовой категории.

Ниже представлен список поставщиков терминалов самообслуживания, которых мы рекомендуем. Практически любой из них сможет предложить вам не только оборудование, но и готовое решение с ПО под ваши задачи.

На что обращать внимание при покупке терминала?

Как не купить заведомо плохой и негодный терминал? Есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание. Исходя из опыта эксплуатации терминалов, можно порекомендовать следующее:

• Категорически не рекомендуется покупать аппараты с купюроприемниками в низшей ценовой категории (ICT, Matrix, GPT, NV9), какой бы привлекательной не казалась их цена. Купюроприемник — одна из наиболее ответственных и уязвимых компонент терминала. Надежность купюроприемника и качество распознавания купюр играют ключевую роль в обеспечение надежной работы всего устройства.

• Не рекомендуется покупать автоматы по фотографии, то есть на основании только рекламного изображения на сайте производителя. Если есть возможность, нужно приехать в офис поставщика и посмотреть хотя бы на выставочные образцы.

• При осмотре оборудования обратите внимание на общее качество корпуса (обработка металла, покраска), сборки терминала, крепления всех компонент, доступность их для обслуживания, укладки проводов и кабелей.

• Тщательно проверьте предлагаемую комплектацию терминала. Часто за низкой ценой скрываются отсутствие модема и источника бесперебойного питания. Наличие в терминале самообслуживания мощного системного блока не обязательно. Вычислительной мощности системного блока с процессором 2.5-2.6 ГГц и памятью объемом 512 МБ, как правило, хватает для нормального функционирования стандартного программного обеспечения.

• Если терминал имеет второй монитор, изображение на который выводится с компьютера, то 512 МБ памяти предпочтительнее. Не рекомендуется покупать устройства на базе промышленного чипсета VIA-C3.

Бесконтактная оплата в России

Поскольку прием платежей требует обязательной фискализации, предпочтение лучше отдать тем моделям киосков, в которых уже имеется фискальный регистратор или онлайн-касса, а не принтер, печатающий нефискальный чек.

Как работает бесконтактная оплата

Бесконтактная оплата — это осуществление платежей без непосредственного контакта с терминалом и, как правило, без ввода PIN-кода для небольших сумм транзакций, с помощью банковских карт, телефонов или специальных гаджетов — достаточно приложить их или приблизить на расстояние нескольких сантиметров к считывателю в терминале торговой точки.

Технологии и последующие на их основе системы бесконтактных платежей впервые появились на рынке в 1990-х годах.

В России бесконтактная оплата широко распространена — она стала популярна в рамках общего стремительного развития в России сферы безналичных платежей (настолько стремительного, что его называли русским чудом), а затем эта популярность выросла на фоне пандемии коронавируса, когда бесконтактные платежи стали предпочтительным способом оплаты для клиентов. Тем более что и ЦБ рекомендовал банкам максимально способствовать онлайн-переводам и бесконтактной оплате.

Бесконтактная оплата

Большинство способов бесконтактной оплаты происходит через беспроводную связь NFC (Near Field Communication). Это технология быстрой связи между устройствами без проводов и ввода паролей. Чтобы оплачивать покупку таким образом, в телефон должен быть встроен NFC-чип — по аналогии с тем, что отвечает в банковской карте за бесконтактную оплату. Но есть и другие способы бесконтактной оплаты, не требующие NFC. Рассмотрим подробнее все варианты.

Бесконтактная оплата Sberpay

Сервис от Сбербанка, которым можно воспользоваться в самом приложении Сбербанк Онлайн. Для этого способа потребуется Android с операционной системой версии 8.1 или выше, а также с технологией бесконтактной оплаты NFC. К SberPay можно привязать только карты Мир от Сбербанка. Карту необходимо привязать через мобильное приложение Сбера в разделе SberPay — оплата телефоном. SberPay должен быть выбран основным способом оплаты, для оплаты покупки телефон необходимо поднести с терминалу — и деньги спишутся с привязанной карты. Приложение работает без интернета.

Выбирайте правильные платежные терминалы

При выборе терминала самообслуживания следует обратить внимание на его внешний вид, состав комплектующих, из которых он собран, и историю производителя. Внешний вид (дизайн корпуса) важен, поскольку устройства в корпусах современного дизайна пользуются большим доверием пользователей, чем устаревшие модели начала 2000 годов. С тех пор производители проделали огромную работу по усовершенствованию конструкции устройств, и новые модели — более эргономичны, экономны и соответствуют актуальным требованиям к устройствам для автоматических расчетов.

У грамотного производителя в комплектацию автомата обычно входят компоненты, проверенные длительной эксплуатацией. К таким относятся купюроприемники CashCode, принтеры Custom, сенсорные экраны известных производителей. Опытные разработчики не экономят на комплектующих, используя оборудование проверенных марок и своевременно обновляя компоненты с учетом выхода усовершенствованных моделей. С 2018 года в составе устройств самообслуживания непременно должна быть онлайн-касса (требование ФЗ-54). Поскольку такая ККТ — новая разработка, их установка и последующая эксплуатация в большинстве случаев вызывает трудности. Поэтому при покупке терминала необходимо предварительно изучить вопрос, выбрать кассу надежного производителя и проверять наличие именно этого кассового аппарата в комплектации выбранных терминалов.

В связи с активным распространением безналичных расчетов, в последние несколько лет большинство производителей комплектуют свои модели POS-терминалами для оплаты банковскими картами. Спрос на устройства, принимающие только наличные деньги, постепенно снижается.

Кроме всего перечисленного необходимо изучить историю производителя автоматов, почитать о нем отзывы в сети и на нашем форуме, чтобы исключить возможность покупки у недобросовестных поставщиков.

Бесконтактная оплата на iPhone

Владельцы «яблочных» смартфонов в России пока могут расплачиваться за покупки следующими способами:

В 2023 году традиционный для iPhone способ оплачивать покупки через Apple Pay в России не работает.

Терминальные решения Fondy

Мы в Fondy внимательно оцениваем новые и перспективные разработки, которые появляются на рынке, и, конечно же, в свое время не могли обойти вниманием NFC-технологию. Первый платежный сервис на базе NFC мы запустили еще в 2017 году. Разработанное в Fondy мобильное приложение для платформы Android (версия 8.0 или выше) в первую очередь было предназначено для контроля за поступлением платежей на счет мерчанта, аналитики и отчетов по продажам, но дополнительно обеспечивало прием оплат c помощью с NFC-модуля.

В 2023 году мы выпустили принципиально новое приложение Fondy Terminal, предусматривающее разные варианты расчета на все случаи. Помимо бесконтактных оплат через NFC на базе технологии Tap to Phone, здесь есть инструмент приема платежей с помощью QR-кода (если у плательщика нет с собой банковской карты или она устаревшего образца), а также возможность сгенерировать платежную ссылку для отправки в мессенджеры и на email.

Поясним, как это работает: вы создаете QR-код или ссылку на оплату в мобильном приложении, а далее предлагаете клиенту отсканировать код или перейти по ссылке. Платежная страница Fondy, которая откроется в браузере клиента, позволяет завершить транзакцию любым удобным ему платежным методом. Через несколько секунд вы проверяете статус платежа и при необходимости делитесь электронным чеком с плательщиком на email или с помощью QR-кода.

Новое приложение предоставляет небольшим бизнесам возможности, которые раньше у них отсутствовали из-за высокой стоимости покупки или оплаты аренды POS-терминалов либо их сложного подключения. Наше решение беззатратно, нужно лишь установить на Android-смартфон бесплатное приложение. Телефон на Android в качестве инструмента приема платежей оптимален для компаний, которые оказывают услуги или продают товары, встречаясь с клиентами лично. Наша разработка позволяет эффективно заменить наличные деньги и стандартный терминал, тем более что прием платежей здесь тоже очень прост: открыли приложение, ввели детали оплаты, провели платеж. Средства зачисляются на счет после прикосновения платежной карты или телефона плательщика к гаджету мерчанта. Вводить PIN-код или пароль для подтверждения платежа не требуются, на всю операцию по оплате уйдет не более 10 секунд.

Дополнительно к платежным функциям в приложение Fondy Terminal встроен программный РРО для онлайн-фискализации платежей в ГНС, удобный поиск и просмотр деталей всех транзакций, развернутая аналитика платежей для понимания своего бизнеса, а также возможность сделать возврат в один клик. Таким образом, благодаря связке смартфона и нашего мобильного приложения бизнес получает полноценное платежное решение как для онлайн-, так и офлайн-торговли.

NFC и другие технологии

Самая распространённая сегодня технология оплаты с помощью телефона называется NFC. Она позволяет передавать зашифрованные данные между объектами, которые находятся на близком расстоянии друг от друга.

При безналичной оплате объекты — это смартфон на базе Андроид или iOS и кассовый терминал. В гаджетах есть специальные чипы, между которыми происходит обмен информацией практически без возможности её перехвата. Они не предполагают использования проводного соединения, нет необходимости вставлять что-либо в терминал. Поэтому способ называется бесконтактным. Вы подносите смартфон к кассе, в которой уже есть информация о стоимости товара, и за секунды нужная сумма переводится на счёт продавца. Обязательный элемент системы — программа, установленная в кассовом оборудовании.

В качестве программного обеспечения до недавнего времени использовались Google Pay для Андроид-устройств и Apple Pay для Айфонов. Сейчас в России они не работают. Но появились отечественные и иностранные программы, которые позволяют платить с помощью телефона:

Есть также приложения отдельных банков, которые устанавливаются на телефон и используются для бесконтактных платежей с помощью гаджета.

Технология NFC — не единственная подходящая для того, чтобы оплачивать покупки смартфоном. В России работает ещё Система быстрых платежей (СБПэй) для карт всех банков. Через неё платить телефоном можно вне зависимости от того, Андроид это или Айфон. В этом случае используются QR-коды, которые сканируются камерой устройства.

Оплата по QR-коду

Одна из возможностей оплатить покупку бесконтактно в магазине — по QR-коду. Для этого нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. NFC при этом не требуется, однако смартфону необходим доступ в интернет. Чтобы расплатиться, нужно зайти в банковское приложение в раздел QR-платежей или просто открыть камеру на телефоне, навести объектив на код — некоторые магазины печатают его как чек или выводят на экран эквайрингового терминала — и подтвердить в телефоне оплату.

Возможность оплачивать по QR-коду дают все крупные банки вне зависимости от платежной системы карты. При этом кредитные организации, как правило, проводят такие платежи через Систему быстрых платежей (СБП) и приравнивают их к обычному банковскому переводу. Поэтому кешбэк за такие платежи не начисляется. К тому же некоторые банки не позволяют проводить оплату QR-кодом с кредитных карт или берут за такие переводы комиссию.

Приложения банков и торговых сетей

рупные банки создают новые сервисы. У Тинькофф это приложение Tinkoff Pay. Платить можно с карт «Мир», в том числе с кредитных.

Alfa Pay от Альфа-Банка работает аналогично. Оплата доступна по картам «Мир» со смартфонов Андроид.

Чтобы бесконтактной оплатой смогли пользоваться владельцы айфонов, банки придумали обходное решение — стикеры.

Стикеры — мини-версии карты «Мир». Изобретение приклеивают прямо на телефон и подносят к терминалу в момент покупки. У стикеров, как и у банковской карты, есть номер, дата действия, CVC-код. Для дополнительной защиты можно придумать пин-код.

Деньги за покупки будут списываться с любого счета, к которому будет привязан стикер.

Стикеры предлагают практически все крупные российские банки.

Торговые сети также становятся технологичными. В приложении торговой сети «Магнит» можно оформить карту бесконтактной оплаты Magnit Pay. Это совместная разработка с банком ВТБ. С ней можно расплачиваться на кассе и онлайн. Также ее можно привязывать к платежным сервисам.

Расчеты происходят с помощью QR кода. Нужно зайти в приложение, пройти во вкладку «Карта», а затем показать экран смартфона кассиру.

Российские платежные системы «Мир» и СБП

В России все платежи по банковским карточкам проходят через две организации:

Обе структуры предлагают бесконтактный способ оплаты, но разными способами.

Оплата через Mir Pay

Чтобы расплатиться в магазине, достаточно разблокировать экран смартфона и приблизить его к кассовому терминалу. При небольшой сумме списание средств произойдёт моментально. Если оплачивают товар дороже 1000 ₽, телефон запросит код или сканирование отпечатка пальца.

Можно привязать несколько карт и платить любой из них. Чтобы сделать это, нужно выбрать её в Mir Pay, нажав на значок с соответствующим номером.

Бесконтактная карточка не только упрощает оплату. С ней можно получать скидки в магазинах, кэшбэк от Альфа-Банка и партнёров, бонусы, мили, а также премиальное обслуживание, если оно полагается по условиям договора. Закажите карточку онлайн, добавьте её в Mir Pay, платите телефоном, а пластик можно забрать в отделении позже.

Система быстрых платежей (СБП)

Платеж через эту систему можно сделать по QR-коду. Для расчетов таким способом подойдут смартфоны как на Android, так и на iOS. Также не имеет значения, с какой карты вы хотите рассчитаться. Оплатить покупку можно картой «Мир», а также карточками любых других международных платежных систем.

Чтобы оплатить покупку, нужно:

СБП имеет два важных ограничения:

Yandex Pay

Это мобильное приложение от «Яндекса», с помощью которого можно оплачивать покупки по QR-коду или через NFC, если у пользователя Android. После установки приложения к нему автоматически привяжутся карты, которыми пользователь расплачивается в сервисах «Яндекса», в том числе карты платежных систем Visa и MasterCard. Также в приложение можно добавить карты любых российских банков.

Устройства самообслуживания разного назначения

В зависимости от функций и назначения различают аппараты приема платежей, банковские устройства самообслуживания, киоски электронной очереди, билетные автоматы, цифровые витрины для торговых залов, автоматы самозаказа для ресторанов, автоматические ресепшены для фитнес-клубов и турагентств, электронные кассиры для управляющих и энергосбытовых компаний, депозитные машины для самоинкассации и сбора выручки.

Посмотрите примеры внедрения терминалов в разных отраслях деятельности.

Способы бесконтактной оплаты на Android

Если у вас мобильный на базе Андроид, способов оплатить товар или услугу без пластиковой карточки больше. Помимо приведённых выше стикеров, СБПэй, Mir Pay, банковских приложений, есть дополнительные возможности:

Оплачиваем с помощью QR-кода

Это ещё один способ расплатиться телефоном, не прибегая к технологии NFC. В гаджете необходимо иметь приложение Альфа-Мобайл и привязать свою карту.

Чтобы заплатить в магазине, нужно включить камеру смартфона и отсканировать QR-код на кассе. Деньги спишутся со счёта карты. Иногда для их отправки нужно ещё подтвердить оплату в мобильном приложении. Но и в этом случае она будет сделана мгновенно без использования самого пластика.

Tinkoff Pay

Сервис доступен клиентам банка «Тинькофф» в приложении для карт с платежной системой «Мир». Для того чтобы воспользоваться этим способом, нужно в настройках телефона сделать приложение основным для оплаты. При покупке от ₽1 тыс. потребуется разблокировать телефон, если покупка ниже этой суммы, то достаточно поднести телефон с включенным экраном к терминалу. Tinkoff Pay работает с технологией NFC и операционной системой Android, начиная с версии 7.0.

По словам вице-президента «Тинькофф», руководителя управления платежей и переводов Сергея Хромова, в будущем в сервис Tinkoff Pay можно будет добавлять карты любых российских банков. «Также мы работаем над технологией оплаты смартфоном с помощью Tinkoff Pay для владельцев телефонов от Apple», — рассказал Сергей Хромов.

Как рассчитаться картой, если в смартфоне нет NFC

Если у вас старый мобильный на базе Андроид, но есть дебетовая Альфа-Карта, вы можете хранить её в кошельке, а для расчётов использовать платёжный стикер NFC. Это особая наклейка, которую прикрепляют на корпус гаджета рядом с камерой. В стикер внедрены чип и зашифрованные данные карты (хранятся раздельно). Благодаря ему можно:

Стикер заказывают на сайте alfa.me/sticker, активируют в банковском мобильном приложении. При потере можно его заблокировать, а потом перевыпустить.

СБПэй

Расплачиваться в магазинах удобно по QR-коду. Сделать это просто:

Деньги переводятся сразу и без комиссии. Кассовый терминал в подтверждение выдаёт чек.

Gazprom Pay

Газпромбанк для своих клиентов запустил собственный сервис Gazprom Pay. Пользователи Android могут установить на телефон одноименное мобильное приложение. В него можно добавить карту «Мир» от Газпромбанка и подключить бесконтактную оплату, сделав приложение основным для оплаты. Приложение работает на смартфонах с NFC-чипами. В магазине достаточно поднести устройство к терминалу на кассе.

Бесконтактная оплата с телефона в России

Изображение на Freepik

Российские пользователи привыкли оплачивать покупки смартфоном через сервисы Apple Pay и Google Pay. После их ухода с рынка отечественные разработчики предложили уже несколько новых альтернативных технологий бесконтактной оплаты покупок.

Первыми вернуться к бесконтактной оплате смогли владельцы карт «Мир». Для них заработала технология NFC — связь ближнего действия. Для пользователей ничего не изменилось, так как по-прежнему все, что необходимо сделать для оплаты покупки, — это поднести телефон к платежному терминалу.

Владельцам айфонов долгое время была доступна оплата только по QR-коду.

Сейчас есть решения для владельцев любых телефонов и любых карт. Рассмотрим самые популярные из них.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Шансов уберечь деньги от злоумышленников при использовании смартфона больше. Данные карты не хранятся на серверах и в телефоне, не видны посторонним, в отличие от ситуации с применением пластика. Если гаджет украдут, вор не сможет им оплатить покупки, ведь нужно ввести пин-код или сканировать отпечаток владельца. Расплатиться чужой картой проще, если цена товара до 1000 ₽, ведь здесь пин-код не нужен.

Как узнать, есть ли у моего смартфона NFC?

Сделать это можно в настройках мобильного, раздел «Подключения». Там указывается техническая возможность использовать Wi-Fi, Bluetooth, авиарежим и NFC. Бесконтактную оплату нужно включить переводом соответствующего значка в другое положение.

Можно ли оплачивать покупки телефоном, не подключённым к интернету?

Да, чтобы расплатиться в магазине смартфоном, интернет чаще всего не требуется. Альфа-Стикер, NFC в самом гаджете, Samsung Pay, Huawei Pay, Mir Pay передают данные без него. Для использования СБПэй, расчётов по QR-коду, Альфа-Онлайн связь нужна. Интернет необходим и во время настройки сервисов, добавления карты.